【清償證明申請】房貸塗銷流程、申請工作天一次看

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清償證明申請流程

【清償證明】是什麼?

清償證明,就是證明已經全數償還借(貸)款的證明文件。舉凡繳清貸款,不論是房貸、車貸、信貸,都會有清償證明。不同的貸款有不同的清償證明文件申請流程,例如房貸,有了清償證明才可以辦理房貸塗銷。

如何取得清償證明,有需要的朋友可以參考以下的介紹,我們將以房貸塗銷的作業流程跟大家說明。

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貸款清償種類房貸清償車貸清償信貸清償
步驟一還款還款還款
攜帶文件

借款人身分證正本與印章

步驟二銀行通知,親自領取抵押設定文件銀行/融資公司寄發清償文件自行調閱聯合徵信中心報告
步驟三自行持清償證明,辦理抵押權塗銷銀行/融資公司辦理抵押權塗銷需要時,請銀行開立

房貸【清償證明】怎麼申請?需要多久?

就房屋繳清貸款來說,要申請清償證明前,必須按照以下步驟:

  1. 首先要把房貸全部繳清,然後打電話聯絡房貸銀行的承辦人員確認,通知承辦人員已經把房貸繳清,要辦理房貸清償塗銷。
  2. 如果你提前把房貸清償,當初貸款時有簽訂不得提前還款的條文,那要請承辦人員計算提前房貸清償的違約金
  3. 接著跟銀行承辦人員約好時間,通常工作天大約 2 ~ 3 天,攜帶本人(借款人)身分證,印章,如果沒辦法親自過去辦理,也可以填寫委託書請其他人協助。
  4. 銀行確認款項入帳,通知你領取以下設定文件:
    1. 抵押權塗銷同意書
    2. 他項權利證明書
    3. 建物及土地抵押權設定契約書
    4. 住宅火險及地震險保單等
  5. 以上至少有 4 份文件,拿到時,要檢查是否有已經有貸款銀行的官方印章蓋章,這樣的文件才是有效的文件。

確認拿到上面的文件後,接下來進行的是,到政府機關申請,把銀行對房屋的轉讓或出售的權利變更回你自己。

抵押權塗銷同意書
合作金庫抵押權塗銷同意書(樣本)

清償證明的用途

從另一個角度來說,清償證明雖只是一些文件,但卻是可以保障你的權益。如同前面提到,清償證明,是一份表示貸款已經全數繳清的文件,有些人以為,反正貸款已經繳清了,不用去申請清償證明。然而,當遇到以下兩種情形時,可能會需要你提供清償證明:

清償證明用途一、需要辦理新的貸款

現在都是電腦連線作業,但有時候系統連線資料沒有更新,新申貸的銀行以為你還有貸款沒還清,認為你的負債比過高,無法承貸新的貸款。這時候,你就需要出示清償證明,以便順利取得新的貸款。

清償證明用途二、保障自己權益

系統錯誤,原申貸銀行以為你貸款尚未清償,如果你當初房貸清償時,有申請清償證明,就可以出示文件,以保障自己的權益。

【塗銷流程】房貸塗銷流程、申請工作天

前面提到,要拿著清償證明到政府機關把原本你因為向銀行申請房貸,設定給銀行的抵押權拿回來,這個手續通常稱為「房貸塗銷流程」。所以,我們要帶著本人的身分證和印章,還有清償證明到地政事務所。

銀行抵押塗銷系統流程
銀行抵押塗銷系統流程

房貸塗銷流程一:房屋貸款繳清

房貸塗銷的前提,是要全數清償所有的房屋貸款。所以請把當初跟申貸銀行簽訂的房貸契約拿出來核對一下,確認已經把貸款繳清。另外,查看一下當初房貸契約內是否有“提前繳清違約金“的條款?

房貸塗銷流程二:聯繫原申貸銀行,申請「清償證明」

確認房貸全數繳清,連絡原申貸銀行承辦人員,約定好要到銀行辦理申請「清償證明」的日期和時間。這時,如果當初房貸契約內有”提前繳清違約金“的條款,請承辦人員計算好金額,屆時到銀行辦理「清償證明」時,一併繳清。前往銀行辦理時,請攜帶個人身分證和印章,還有房貸契約,承辦人員核對金額無誤後,會請你寫一份「抵押權塗銷同意書」。

房貸塗銷流程三:領取「清償證明」文件

到銀行申請「清償證明」後,大約 2~ 3個工作天,銀行會通知你前往領取清償證明。記得檢查文件是否有銀行官方印章,應領取的文件有:

  1. 抵押權塗銷同意書
  2. 他項權利證明書
  3. 建物及土地抵押權設定契約書
  4. 住宅火險及地震險保單等

房貸塗銷流程四:確認是否再貸款?火險與地震險再保?

拿到「清償證明」後,有兩件事要先問問自己:

  1. 我之後還想向原申貸銀行再貸款嗎? 如果肯定,那建議可以省略流程五,這樣未來就不用在設定抵押,可以省下一筆抵押設定費和代書費。如果是否定,就繼續流程五,不過,請先將所有資料影印一份。
  2. 我的房子還要保住宅火險及地震險嗎?如果肯定,那請先將「住宅火險及地震險」保單影印一份,留底。

房貸塗銷流程五:前往地政事務所辦理「抵押權設定塗銷」

拿到清償證明後,可直接到地政事務所辦理「抵押權設定塗銷」。填寫土地登記申請書,地政事務所會收取「清償證明」正本。完成後,請重新申請一份地籍謄本,這時地籍謄本上應該是沒有設定抵押權了。再來就是保險了。因為銀行承做房貸時,所投保的「住宅火險及地震險」是以銀行為受益人,在房屋繳清貸款後,如果不再續保,要聯絡保險公司退保;如果要繼續投保,記得要修改保險受益人。

完成上述【房貸塗銷流程 一 ~ 五】,就算辦理完房貸塗銷了。

 

土地登記申請
土地登記申請書第 2 頁

貼心小提醒

清償證明是代表你已經把貸款都全數繳清的證明文件,是借款人要取回擔保品抵押權的重要文件,為了自身的權益著想,再次提醒:房屋貸款繳清後,記得向原申貸銀行申請清償證明(約2~3天可取得),然後帶著借款人的身分證和印章,到地政事務所辦理房貸塗銷,當天可完成房貸塗銷的程序。

房貸塗銷流程 Q&A 懶人包

No.我想知道答案
1一定要親自辦理房屋塗銷嗎?不一定喔!你可以委託他人,只要填妥委託書,別人可以幫你代辦喔!
2到哪裡辦理?地政事務所
3要帶什麼文件?本人身分證、印章、清償證明。如果是代辦,代辦人的身分證印章也要帶
4 房屋塗銷申請工作天帶著文件到地政事務所辦理,填寫「土地登記申請書」(1) ~ (10) 項,當天就可以完成了喔!

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