PTT 網友經常在版上討論有關買房的議題，實際調查後發現，PTT 網友買房經常會遇到自備款不足，需要用信貸+房貸買房，來達到買房的夢想。本篇文章整理了信貸的相關知識，包含：信貸是什麼？信貸的額度、利率和用途，並且彙整 PTT 版上網友最常詢問，有關買房「信貸房貸同時」的問題討論。
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PTT 網友問：辦完房貸後，信貸可以借多少？
有 PTT 網友在版上詢問，自己想要用信貸+房貸買房，已經和 A 銀行辦妥房貸，但因為基於銀行的某些規範限制，無法讓該名 PTT 網友同時在 A 銀行辦理信貸，所以又介紹了 B 銀行讓原 PO 辦理信貸。該名 PTT 網友想了解：房貸辦完後馬上辦信貸可以借到薪水 22 個月的額度？
PTT 網友詢問「房貸辦完後，信貸可以借到的額度」
信貸額度多寡主要看「負債收支比」
所謂「負債收支比」 = 每個月要償還的負債/每月收入，銀行可接受的負債收支比最高在 40%-45% 左右，若是包含房貸若，最高可落在 70%。
以上述 PTT 網友為例子，該名 PTT 網友年薪 200 萬元，換算月薪 16.6 萬元，以信貸 300 萬元，貸款期間 7 年，加上房貸 800 萬元，貸款期間 30 年，利率分別為 2%、1.4% ，以本息平均攤還進行試算，每個月要償還的負債總金額為：信貸 38,302 + 房貸 27,227 = 65,529。因此，該 PTT 網友的負債收支比為： 65,529/16.6 萬 = 39.48%，此收支比尚在銀行可核貸的範圍內。
信貸試算結果
房貸試算結果
信貸額度不得超過薪資收入 22 倍，多數銀行最高 300 萬元
根據金管會的規定，信貸的額度上限不得超過月收入的 22 倍，但具體額度可以有多少，銀行會參考個人職業、每月收入和信用狀況，並非每個人都可以貸到薪資的 22 倍。另外要注意的是，信用卡額度若是有動用到，沒有每期全額繳納，就會計入個人可貸信用額度內。
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房貸信貸同時買房 2 大注意事項
圖片來源：永豐銀行
通常會信貸房貸同時買房，主要的因素都是買房自備款不足，因此信貸房貸同時買房會需要注意以下 2 點：
注意一、信貸利率 3% 以上，房貸利率 2% 以下
若是選擇信貸+房貸買房，貸款利率會比較差，除非像前面提到的一位 PTT 網友年薪有 200 萬元，才能獲得房貸利率為 1.31%，信貸利率為 1.58%，否則大多數人不會獲得銀行如此優惠的條件。在此建議，如果能力許可，盡量不要信貸房貸同時辦。
注意二、考慮找兩家銀行分別申辦信貸和房貸
前述有提到過，信貸不能以買房用途申請，所以房貸+信貸若由同一家銀行承辦，信貸的部分應會以「房屋裝修」作為申請理由。但是，會需要信貸房貸同時辦，多數都是要用於買房，因此，若是想要以信貸+房貸買房，建議可以找兩家銀行分別辦理信貸房貸，以避免之後被銀行要求拍照佐證信貸確實用於房屋裝修。
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