買 iPhone 15 Pro 用分期 0 利率好嗎?這 5 個可能的損失要留意


iPhone 分期付款 好嗎

如果想要入手一支最新的 iPhone 15 Pro,大家會一次付清還是選擇分期付款呢?尤其是在 Apple 官網買的話有 6 家銀行可以設定分期 0 利率,甚至我們也整理過 16 張可以分期付款 0 利率的信用卡,這樣聽起來是不是分期付款比較划算?又可以減少每月付款的壓力呢?

雖然說分期付款看似減輕了購買 iPhone 的壓力,但其實分期付款還是有些隱藏的成本,甚至會有一些損失,這些可能在使用分期付款以前要先注意一下。

01. 分期付款沒有回饋可以拿

絕大多數 9 成的銀行都有規定,如果訂單設定分期付款的話,就完全沒有任何回饋,這對於想要賺回饋的小資族來說絕對是大傷。

以 Apple 官網提供分期付款 0 利率的 6 間銀行來說,刷星展銀行和中信銀行的信用卡並且設定分期付款,基本上就不提供回饋了,除非你有搭配相關活動。其他像是第一銀行、渣打銀行、永豐銀行、兆豐銀行…等的信用卡設定分期付款後,也不提供回饋。

iPhone 分期付款 好嗎

這損失其實不小,以 iPhone 15 Pro 128GB 的 36900 元來說:

  • 1% 回饋 = 369 元
  • 2% 回饋 = 738 元
  • 3% 回饋 = 1,107 元

當然還是有些銀行是有提供分期付款 0 利率又有給回饋,像是台灣銀行的信用卡就可以,但是回饋的 % 數不高;台新甚至可以把回饋均攤在每月的分期付款帳單上,詳細的列表在《買 iPhone 可以分期付款 0 利率的 16 張信用卡,其中 5 張還能拿回饋》這篇有列出,大家可以參考看看。

02. 容易失心瘋反而花更多錢

這一點跟 iPhone 沒有絕對關係,任何的消費分期付款都是這樣,每個月較低的還款金額,對於部分消費者來說反而讓他們有「這個月信用卡費沒有很多,再買一個什麼好像也還可以,反正也還可以再分期」的錯覺,容易花更多錢。

03. 信用額度被佔用

購買 iPhone 15 Pro 使用分期付款的話,你的信用額度會被長期佔用,每一期還款以後只會釋出一點釋出一點,若是剛好那一期有大筆的金額要刷卡的話,就會遇到卡片被刷爆、刷不過的現象。

04. 影響信用評分

「用信用卡買東西並且設定分期付款」這件事基本上是不會影響信用評分。

但是就像第二點說的,很多人可能就會想說可以分期付款的話,每個月要繳的金額可以負擔就好了,於是就比較不考慮總額的部分,容易花更多錢。

而根據聯徵中心的 QA 文件,刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額 ÷ 信用卡額度 x 100)上升,這樣就會導致信用評分降低。

所以雖然說信用卡刷卡分期付款對信用評分不影響,但如果刷了好幾筆總額太大筆的金額,超過信用額度的 50%,就很容易影響到信用評分。

05. 影響貸款成數

如果你有貸款的需求,銀行會審酌你目前所有的負債總額,包含房貸、車貸、信貸、信用卡分期付款金額、信用卡循環使用狀況….等,來決定要貸款多少錢給你。

大家千萬不要小看說 iPhone 15 Pro 分期付款沒有多少錢,對銀行來說,可能就會認為你這些錢都要分期付款,對於要核給你的貸款成數上就會有所打折。

聽起來買 iPhone 不要用信用卡分期付款比較好?

我個人認為是的,如果可以我也都盡可能不要使用信用卡分期付款。

雖然說信用卡分期付款也是理財方式的一種,保有更多流動的可用資金去做投資。但我自己知道我可能不會在分期付款的卡費還沒繳出去之前,利用這些錢再賺多少錢進來,一來是分期付款的金額也不大、二來是投資也不一定有賺,反而還可能虧錢,甚至連信用卡的現金回饋也拿不到。

所以我也會建議大家,像 iPhone 這類不是真的動輒 10 幾萬的產品,還是盡可能一次付清,長痛不如短痛得好。

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