房貸繳清注意！火險及地震險怎麼處理？如何再貸？

房貸繳清火險再貸圖片來源：新安東京海上產險

房貸繳清一切就結束了嗎？並不是，房貸繳清後仍有很多注意事項要留意。本文將列出房貸繳清後需要留意的 5 大注意事項，其中包括清償證明的取得、是否要塗銷，以及火險及地震險該如何處理。最後再介紹許多網友對於房貸繳清再貸的相關問題作解答。

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房貸繳清 5 大注意事項

一、結算貸款餘額並確認有無違約金

結清房貸前，先打電話到負責承辦貸款的銀行，並告知行員你要還清貸款，行員即會幫計算出需要付款的總額給你。需特別注意的是，有些銀行對於提前清償的貸款會產生違約金，至於什麼樣的情況下會產生違約金，這部份可從貸款契約中了解，若覺得貸款契約太難理解，也可直接聯絡承辦貸款的銀行行員。

二、還款日和還款金額不能出錯

和銀行行員確認好還款日及還款金額後，只要將錢匯入銀行指定的帳號，房貸就還清了。要特別注意的是，由於貸款利息一般都是每日計算，若是未在指定還款日將錢匯入，還款金額金額就會出錯，不僅會造成房貸無法順利結清，也會讓銀行方需要再調帳，為避免造成雙方的不便，還款日和還款金額一定要特別注意。

三、取得清償證明

房貸繳清，借款人向銀行取得清償證明後，銀行和借款人的借貸關係才會正式終止。有關清償證明的申請，借款人只要帶雙證件及印章親自去承辦貸款的銀行辦理即可，亦可檢附委託書，委託他人攜帶委託人自己及借款人的雙證件、印章去銀行辦理。清償證明申請的工作天大約 2~3天，完成後，銀行就會通知申請人去指定分行領取。

四、房貸繳清可不塗銷

取得清償證明後，接下來就是要決定是否要辦理抵押權塗銷登記。有名網友在PTT板上詢問關於「房貸繳清不解除抵押權設定的優缺點」，而多數的網友回覆皆是認為抵押權不塗銷，優點大於缺點，相關的回覆包含：「就方便再增貸啊哪來什麼缺點……」、「沒塗銷不影響後續貸款而且主要是省了注意過戶的事情，以前不是常有詐騙騙屋的新聞，沒塗銷銀行會幫你先擋。」

由此可知，若借款人有計畫房貸繳清再貸，就可以考慮不要辦理塗銷。而PTT網友也另外提供一項不塗銷的優點：可以避免詐騙集團騙屋！

PTT 網友詢問

PTT網友回覆 1.

PTT網友回覆 2.

抵押權塗銷相關文章→房貸繳清可不塗銷嗎？不塗銷的情況、清償證明申請

五、辦理火險及地震險退保或變更

辦理房貸時，銀行都會要求投保火險及地震險，保費由貸款人支付，而保單受益人則是銀行。意思是若是房屋因不幸發生火災或地震而損毀，銀行可以獲得保險公司的理賠金。既然還清貸款，自然要考慮將火險及地震險退保或變更受益人為房屋所有權人，這樣才不會要申請火險及地震險理賠時，又要跑一趟銀行取得同意文件。

房貸繳清再貸

Mobile01 網友討論

房貸繳清再貸行不行？網路上不少人都有這個疑問。有些人是因為又有資金需求，所以希望能將原本償還的本金再拿出來動用；有些人則是擔心還款之後，要再借款不容易。Mobile01上就有網友詢問「房貸已經全部清償完，可否再貸出，拿來做投資用？」而下面的網友多半對用房貸來投資持反對意見：「房子繳完了就不要再動比較好．我媽就是這樣繳了又貸去玩股票，現在差不多沒錢繳房貸了。」、「房貸要是繳清沒有塗銷設定，是可以請銀行再次動撥，不過若是要再拿出來做投資，這就值得商榷了…。」

在前面提到的房貸繳清 5 大注意事項中，第 4 項即有提到，房貸繳清後不塗銷，之後若有再貸的需求，貸款要再次動用會較容易。因此，房貸繳清再貸是完全沒問題的！即使辦了抵押權塗銷，還是可以項原銀行貸款，只是貸款撥款的時間會比沒辦抵押權塗銷還要久。

Mobile01 網友發問

Mobile 01網友回覆

房貸繳清再貸的方式

圖片來源：好事貸

房貸繳清後想再貸，有 2 種常見的房貸商品：一般房貸、理財型房貸。一般房貸，借款人每月償還給銀行的本金額度是不能再動用的，但理財型房貸則是可以將已償還給銀行的房貸本金，轉換為可以循換利用的額度，每當有資金需求時，借款人隨時可以動用這筆貸款。但相對於一般房貸，理財型房貸的利率較高，貸款期間也較短，因此若是偏好以最低成本借錢的人，一般房貸會更適合。

下表針對兩種房貸的特色進行比較。

理財型房貸 V.S. 一般房貸

項目	理財型房貸	一般房貸
適合對象	名下不動產未辦理貸款或貸款已繳清，欲將不動產價值充分利用，轉為隨借隨還的備用資金。	名下不動產已辦理貸款或未辦理貸款，欲根據不動產價值一次借大筆金額分 10~20 年償還。
貸款利率	房貸利率＝定儲利率指數(I)+固定加碼利率 (I為該銀行指數型房貸基準利率)	年利率1.5％~4％
利息試算	按日計息，計算公式：利息 = 動用金額 * 年利率 / 365天 * 動用天數	按月計息，每月利息 = 增貸總額 * 年利率 / 12月 (各家銀行根據還款方式有所不同)
貸款年限	通常以一年為原則 ( 到期視信用狀況自動續約 )，最長七年	最長20年

資料來源：華南貸款

房貸繳清要注意很多事

本文介紹了房貸繳清後要注意及辦理的事項，包括：確認有無違約金、還款日和結清金額、申請清償證明、決定是否要辦塗銷，以及火險和地震險退保或變更。火險和地震險的部分，退保可以省下保費，若選擇保留受益人一定要去保險公司變更為房屋所有權人。房貸繳清後若想再貸，可以選擇不塗銷。而有關房貸再貸的選擇，這邊提供了理財型房貸和一般房貸的比較，提供房貸繳清想再貸的大家作參考。

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