虛擬貨幣風險與新興詐騙手法，利用 BTM 騙你購買虛擬貨幣 - 蘋果仁

隨著金融科技發展，詐騙的樣態越來越多元，如近期警方破獲詐騙集團透過比特幣提款機（BTM）指示被害人操作機台購買虛擬貨幣，但其實是將該筆款項移轉到詐騙帳戶，短短一年金流超過台幣 3 億元。

（圖源：內政部刑事警察局)

加密貨幣高度的匿名性使金流追蹤困難度提升，方便詐騙集團獲取不法所得。目前全台灣比特幣提款機 BTM 共有 36 台，在去年 9 月金管會宣布「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」後，規範客戶只要境外匯款達台幣 3 萬以上，就必須進行身份驗證，但根據金管會公布 8 家幣圈業者中，只有 6 家完成法遵聲明，且仍有不少民眾不熟悉加密貨幣交易。

（圖源：擷取自Coin ATM Radar）

細數加密貨幣發展史，少不了詐騙集團的足跡。在 ICO (首次代幣發行) 概念火熱時，不少投資人陷入老鼠會的陷阱，最著名的案例就是 One Coin，不停吸收新加入的投資人，直到資金鏈無法持續而崩盤。而 NFT (非同質化代幣)因其與藝術品相似的特性，無法判斷市場公平價格，不少人透過拍賣突破母國對外匯管控的限制，實現資產的跨境流動，也提供跨境洗錢的管道，透過一買一賣將款項洗白。

目前加密貨幣有幾種主要的犯罪型態，詐騙集團可能在社群媒體上付錢招攬受害人註冊交易所，並要求其提供交易所錢包位置和個資給詐騙集團，不少民眾一不小心就變成「車手」，成為詐騙集團非法吸金的工具。又或是被虛擬貨幣代操的表面獲利吸引，不顧銀行行員或警方阻撓，殊不知背後沒有實質投資行為，卻因作為人頭戶導致帳戶遭凍結。還有更多人掉入網路交友的甜蜜陷阱。

詐騙集團在取得信任後，以情與利勸受害者投資加密貨幣，並且提供假的投資平台註冊，更偽造操作增加交易量，讓人無法分辨真偽。在入金後如不能持續增加投入金額，對方便會開始要求高額手續費或保證金等，最後本金覆水難收。更有甚者，集團會在交易平台上標榜以高於行情價格收購比特幣，在受害者上鉤後透過延遲支付款項或網域遭駭客攻擊等手法收網。

（圖源：擷取自NGM Laywers）

台灣相對於國外對新興工具的監管程度不足，加密貨幣沒有確切的主管機關，僅金管會針對洗錢防範。但數位資產產業仍持續成長，國外大型機構如花旗、UBS、BNY Mellon、DBS 皆積極投資，隨加密貨幣成為投資組合的一環，政府未來應進一步結合法律與金融科技，以防堵詐騙集團洗錢，並提升對加密貨幣交易的監管程度。也有業者呼籲金融科技業應納入防詐騙網路，與傳統金融業共享徵信資料，在客戶識別程序（KYC）時能更有效；且因加密貨幣的交易數據如錢包位置、金流皆可以追蹤，收集足夠資料後，警方可以追查到最終的元兇。

在傳統金融業方面，業者如玉山、兆豐、國泰等鼓勵員工考取國際公認反洗錢師（CAMS）的洗錢防制證照，提升對複雜手法洗錢的應對機制，並透過教育訓練加強第一線員工辨識風險的能力。在從業人員加強自身知識的同時，民眾對於新興金融詐騙的認知也應與時俱進，選擇有知名度的交易所，過濾社群假帳號和不實的投資機會。

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