Facebook 加密貨幣「Libra」全解讀!和比特幣與傳統金融業有何不同?

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圖、文/矽星人,蘋果仁授權轉載

「 Libra 的問世將模糊中心化和去中心化之間的隔閡,模糊盈利和非營利的邊界,模糊比特幣和Q幣之間的概念。」

在 Facebook 公佈了旗下全球加密貨幣 Libra 白皮書之後,區塊鏈創業者林嚇洪這麼說。

另外一名身在全球金融中心倫敦的區塊鏈創業者Robin也第一時間分享了這則新聞。他告訴矽星人,他在英國用區塊鏈技術推動資產數字化,然而法律監管嚴格,民眾的接受度也不高。「但 Facebook 發表加密貨幣如同一劑’強心針’。」他說。

這一事件的背景是,當地時間6月18日,坐擁逾20億月活用戶的全球社交巨頭 Facebook 發表了加密貨幣白皮書,計劃於 2020 年上半年在全球範圍內推出加密貨幣 Libra (意為天秤座),並對 Libra 從使命、機制、技術、管理方式等方面進行了闡釋。

與市面上大多數「加密貨幣」不同的是,雖然 Libra 也是加密貨幣,但其幣值與法定貨幣掛鉤,無法大起大落用於投機與割韭菜(編按:意旨坑殺散戶),只有 Libra 管理協會可以根據貨幣兌換情況而發幣、銷幣,無法人人挖礦攫取財富。 Facebook 計劃在5年之內,才把貨幣系統向去中心化過渡,用戶也不會完全匿名無法追踪,畢竟 Facebook 是掌握最多個人訊息的科技公司之一。

但對於區塊鏈的應用情境而言,這將是一個極富想像力的全球支付與轉帳系統,打破傳統金融體系的個人訊息、高手續費和幣種等問題,解決低效漫長的耗時。美國或將有一家強大的金融公司從科技公司中誕生,並改寫全球的支付系統。Libra 就是全球化的支付系統。

但 Facebook 還需要跨過傳統金融和各國監管這一關——法國財長已經立場鮮明地反對 Libra 。單憑區塊鏈技術, Facebook 創造的金融系統能否與各國央行平起平坐,再建立一個全球化的金融系統?

我們從白皮書裡來看一看。

Libra 挑戰傳統金融機構:區塊鏈技術上的「全球支付」

Libra 的使命是建立一個簡單的全球貨幣和金融基礎設施,為數十億人提供支援。其係統的主要功能在於支付與轉帳,尤其是在跨越國界的情境下。

在白皮書裡, Libra 反復強調了它在全球轉帳和支付的野心,要讓「在全球範圍內轉移資金像發送簡訊或分享照片一樣簡單且具有成本優勢,甚至更安全可靠。」

祖克伯也在 Facebook 上發表博客解釋說:「 隨著時間的推移,我們希望為人們和企業提供更多服務——例如只需按一下按鈕即可付帳單,透過掃描代碼來購買咖啡,或乘坐當地公共交通工具而無需攜帶現金或地鐵卡。」

這個聽起來是不是有點熟悉?就連Twitter上都有不少人評論說:「看完 Facebook 白皮書後,發現區塊鏈只是表象,實質更讓人想起微信支付等工具。」

儘管這些情境對於熟悉各種支付工具的人來說並不陌生。但是在美國、歐洲,無論是蘋果還是Google,都不像中國用戶那樣熟悉微信支付之類的工具。美國仍舊是一個到處刷信用卡的世界,小店10元以下還需收取手續費。

而且,支付寶與微信仍然需要綁定法幣、和銀行合作,自己發行貨幣的 Libra 則可以說完完全全把主動權拿到了自己手裡。

根據白皮書的描述, Libra 建立了一個類似「中央銀行」的協會組織——非營利性會員組織 Libra 協會,總部設在瑞士日內瓦,目前有28名創始成員。每名會員需要繳納1000萬美元的會員費用,從而可以在區塊鏈上運行節點,以便獲得數據查看和數據寫入的權限。

Libra 協會是唯一有權力「創造」和「銷毀」 Libra 貨幣的組織。協會建立一個資金儲備,當用戶用 Libra 認可的法定貨幣兌換 Libra 貨幣,就將法定貨幣納入資金儲備中,同時創造新的 Libra 貨幣。隨後,用戶再用 Libra 貨幣進行支付和轉帳。當 Libra 換回法幣,則需要在系統中「銷幣」。

Facebook 為此成立分公司Ca Libra 負責該方面業務,開發數字錢包(預計2020年上線),並創建了自己的編程語言Move,用於開發相關服務。與法定貨幣掛鉤的 Libra 屬於「穩定幣」,其價值波動不大,在已有的加密貨幣交易中,已經用於貨幣流通性的改善。

這個 Facebook 、加密貨幣、全球20多億月活躍用戶的組合,能否真正的打破全球國界?換句話說,集合微信和支付寶之力(目前)都沒有做成的事, Facebook 只靠自己能做到嗎?

或許真的可以。

Facebook 遍布全球的20億用戶會是一個巨大的助力。在美國這樣的移民國家,常常會有人想要給在新加坡結婚的華裔堂兄包一個紅包,給墨西哥的父母親人匯去工資,但是這都涉及到不同貨幣帳戶以及高額的手續費。

而按照白皮書的說法,明年,他們就都可以透過 Facebook 旗下的Messenger和WhatsApp達成無縫轉帳。

另外, Facebook 還發表了含括主要支付平台和商家的「創始盟友」,打通了從支付到消費的道路。

一名在加州任職的Visa高管曾經私下感嘆,Visa已經錯過了移動支付的潮流,但因為公司缺乏革新動力,守著傳統的業務即可旱澇保收,因此推動改革都會障礙重重。

但就連Visa此次也加入了 Facebook 的陣營。

Libra 與比特幣「大不同」

儘管幣圈把自己和 Libra 強行綁定,試圖把這解讀在熊市之中的利多消息,但很遺憾, Libra 和比特幣並不是同一種東西。

Facebook 加密貨幣負責人David Marcus說的非常清楚:「傳統的加密貨幣是一個投資品,而 Facebook 的 Libra 的用途是支付和轉帳。」

比特幣的創始人仍舊成謎,背後沒有實物資產的支撐,但雲霄飛車般的瘋漲與狂跌特性,讓它至今仍然是一個投資甚至是投機的工具。

但 Facebook 的加密貨幣不同。據白皮書,其目標是建立在安全穩定的開源區塊鏈上的穩定貨幣,由實物資產儲備支援,並由獨立協會管理。

Facebook 白皮書強調, Libra 確實是一種加密貨幣,憑藉這一點,它繼承了新加密貨幣的重要特性:快速匯款的能力,密碼的安全性以及輕鬆跨境轉移資金的自由。

「正如人們可以使用手機在今天世界任何地方向朋友發送消息,與 Libra 同樣可以透過金錢來達成—— 即時,安全和低成本。」

Libra 把個人金融業務的門檻降低到了僅有手機,並推出移動貨幣的理念。

「能夠使用移動貨幣可以對人們的生活產生重要的積極影響,因為人們不必總是攜帶現金,這可能是不安全的,或者支付額外的轉帳費用。這對於無法使用傳統銀行或金融服務的人尤為重要。目前,大約有10億人沒有銀行帳戶,但有手機。」

同時, Libra 解決了加密貨幣的許多問題:

有真實資產擔保: Libra 貨幣必須與美元等法定貨幣以固定比例創造,去避免通貨澎漲和幣值崩盤。

避免挖礦: Libra 協會是唯一能夠「造幣」和「毀幣」的機構,個人無法透過「挖礦」取得貨幣的可能。

用戶應用情境:除了 Facebook 本身龐大的用戶群體之外, Libra 的創始成員有支付聯盟Visa,MasterCard,PayPal,支付情境有旅遊出行平台、網約車、音樂、網購這些網民經常付費的平台。使其貨幣能夠真正在日常生活中使用。

Facebook 更像是用融資建起了 Libra 企業,每個會員需要繳納1000萬美元的會員費用, Libra 希望在2020年之前獲得100名會員,如同完成10億美元融資,並獲得在相關領域的戰略合作。

Libra 的資金儲備將形成一個資金池。白皮書則說明了這個資金儲備的用途:

該儲備將投資於低風險資產,隨著時間的推移將產生利息。這筆利息的收入將首先用於支援協會的運營支出——為生態系統的增長和發展提供資金,向非營利組織和多邊組織提供資助、研究項目等。其餘部分回報將用於向 Libra 投資代幣的早期投資者支付股息,以獲得他們的初始投資。由於儲備中的資產風險低且收益率低,早期投資者的回報只有在 Libra 被廣泛採用、儲備規模大幅增長的情況下才能達成。

Facebook 仍沒有迴避區塊鏈「去中心化」的本質。白皮書顯示: Libra 協會將開發一條通向無權治理和 Libra 網路共識的道路。該協會的目標是在五年內開始這一過渡,將逐漸減少對創始成員的依賴。

指控 Facebook 「影子銀行」

但對於 Libra ,並不是只有叫好聲。傳統金融體系沉睡的獅子們終於警覺地睜開了眼睛。

Facebook 目前的盟友陣營裡沒有一家銀行。相反, Facebook 聯合了大量公司,想要共同撬動金融機構的蛋糕:

  • 付款方式:Master Card、PayPal、PayU、Stripe、Visa
  • 技術和市場:Booking Holdings、eBay、 Facebook / Ca Libra 、Farfetch、Lyft、Mercado Pago、Spotify、Uber。
  • 電信企業:法國店新Iliad、沃達丰集團
  • 區塊鏈:Anchorage、Bison Trails、Coinbase、Xapo Holdings Limited
  • 風險投資:Andreessen Horowitz、Breakthrough Initiatives、Ribbit Capital、Thrive Capital、Union Square Ventures
  • 非營利組織、多邊組織以及學術機構:Creative Destructions、Kiva、Mercy Corps、Women’s World Banking

在這些盟友之外,真正的擔憂者,是各國的央行和傳統的金融機構。

據彭博社, Facebook 的全球加密貨幣已經在歐洲引發反彈。法國財政部長Bruno Le Maire表示,不應將 Libra 加密貨幣視為傳統貨幣的替代品。

「 Libra 成為主權貨幣是不可能的,」Le Maire在接受歐洲1台採訪時表示。「它不可能也不會發生。」

Le Maire呼籲七國集團(G7)央行行長,即全球貨幣體系的監管者,準備一份7月會議關於 Facebook 項目報告。他的擔憂包括隱私、洗錢和恐怖主義融資。「這筆資金將允許該公司收集更多數據,這只會增加我們監管互聯網巨頭的決心」。

Facebook 已經深陷隱私保護的爭議與醜聞之中,此次發行加密貨幣,預計將招致更多的監管。

Facebook 如果不能嚴守自己定下的貨幣管理規定,那麼傳統金融意義上的「貨幣超發」現象,也會出現在 Libra 的體系之中。隨著 Facebook 影響越大,全球金融系統的風險就越大。

最後,在白皮書裡, Facebook 分享了關於 Libra 的下一步計劃:

推出 Libra.org 作為協會和所有 Libra 事務的訊息發表頁面。該網站將在未來幾個月內持續發表更新;

開放 Libra 區塊鏈的源代碼並推出 Libra 的初始測試網,供開發者嘗試並在此基礎上進行開發。

預計將在2020 年上半年正式發表。

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