蘋果推出了信用卡 Apple Card 引起許多人的關注，在先前也已經開放內部員工測試，而就在日前，蘋果也正式開放美國用戶開始申請；這篇文章來自國外的作者@ChanceHMiller, 在 Apple Card 正式上線之際，寫了這篇實際上手體驗文。
Apple Card 信用卡申請過程
Apple Card 現在對測試人員開放了。我是被邀請試用的測試員之一，以下是我在申請蘋果信用卡後的一些體驗。
Apple Card 正處於向用戶推出的早期階段，此次推出的節奏也比較緩慢。今天下午，我收到了一封蘋果公司的郵件，標題是「從今天開始，請您領取 Apple Card」。
這封來自蘋果公司的電子郵件寫道，今天加入測試的用戶在這張卡正式上線前就可以「提前使用」，他們介紹說：您會成為第一批拿到 Apple Card 的人，一種由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡。從今天開始，我們將邀請您提前使用，您將比其他人優先體驗 Apple Card。您可以幫助我們為它的公開發行做好準備。
一旦被邀請，可以直接在iPhone 的錢包App 中點申請。你的大部分資訊都是根據你的Apple ID 預先填寫完畢的。對我來說，我只需要輸入我的出生日期和我的社會安全碼最後四個數字就行。其他資訊比如地址、電話號碼和姓名等都是根據我的Apple ID 資訊預先填寫的。不過，我還必須輸入我的年收入。
▲住址等資訊直接讀取Apple ID，其實不用填寫
輸入完畢所有詳細資訊，就會看到Apple Card 用戶條款。點擊同意之後，你的申請就會提交給高盛投資銀行（Goldman Sachs）審核。
在電子卡獲得批准後，用戶才能申請那張鈦金屬製作的Apple Card 實體卡，蘋果說，這張實體卡會在6-8 個工作日內製作完成。
也就是說，Apple Card 電子版會先到用戶手裡（這篇體驗也主要是電子版），存在於 iOS 系統的「錢包」中，使用時候可以進行線上支付，或者在實體商店中採用Apple Pay 方式刷卡。啟動過程也遵循蘋果產品易用的原則，一旦用戶點擊同意，30 秒內就能在手機上開始使用Apple Card，而不用打電話啟動什麼的。
Apple Card 信用卡額度問題
蘋果提供了一個清晰的界面，告訴你的現在的信用額度、利率和收費情況。用戶也可以查看詳細的卡片資訊、條款等。當然，用戶申請完畢也可以選擇接受或拒絕該卡。
因為在內測階段。Apple Card 只對一小部分用戶開放，因此很難說高盛批准的信用額度範圍是多少。他們根據美國征信機構TransUnion 的報告來作為評估依據之一。
Apple Card 的利率從12.99% 到23.99% 不等。由於美聯儲最近降息，基準利率略低於蘋果公司和高盛最初宣傳時候提到的數字。
▲資訊填寫完，獲得了4000 美元的刷卡額度
我獲得了4000 美元的信用額度和 23.99% 的最高利率。利率讓我有點吃驚，但只要你沒有欠款，這就不是問題。
隨著越來越多不同信用背景的人申請Apple Card，我們可能會看到更多信用卡批准機率和利率的資訊。
「錢包」是Apple Card 的核心競爭力
▲「錢包」裡那張卡，是會隨著消費類型不同變色的
Apple Card 跟iOS 系統的「錢包」App 緊密相連，你的消費管理都是這個軟體來負責的。畢竟是iOS 系統級的App，無需像其他信用卡那樣再打開銀行的App 查看。
Apple Card 的虛擬卡設計也有點創意，它的顏色會隨著你花錢的種類而變化，比如我最近在星巴克和App Store 購物都用這張卡，所以它呈現出粉色+橙色。
至於支付功能，Apple Card 可以查看信用卡額度、對帳單餘額或任何其他金額。它還將顯示與每個付款選項相關的利息費用的詳細資訊。你也可以安排自動轉帳，以配合發薪日及時還款。
點擊錢包中Apple Card 界面右上角的三個點，您可以透過 Apple Business Chat、網頁或電話快速聯繫客服人員。也可以在這裡管理自己的計劃付款。
還可以在這裡查看信用卡詳細資訊，比如的卡號、有效期和安全代碼。萬一覺得自己卡號可能被洩露了存在風險，也可以要求換一個新卡號。
關於 Apple Card 與錢包 App 的關聯，我最喜歡的一點就是交易列表顯示非常簡明扼要。許多信用卡公司都會用一個複雜的商店代號來顯示消費狀況（如果覺得哪筆消費有問題查帳就費勁了），而iOS 上這個軟體會直接顯示商店名稱，甚至以地圖方式來顯示交易發生時間和地點。
▲目前iPad 上查帳體驗不如iPhone
但目前，「錢包」只在iPhone 上有，iPad 上還沒有。如果要在iPad 上查看，所有Apple Card 詳情被安置在「錢包和Apple Pay」部分。體驗不如iPhone 好，不知道以後iPad 上會不會有「錢包」軟體。
關於 Apple Card 現金回饋
美國很多銀行發行的信用卡都可以按消費數額回饋一定比例的現金，Apple Card 的現金回饋比例不是最高的，但它的綜合是迄今為止體驗最好的。
購買蘋果產品可以獲得3% 的回饋，使用Apple Pay 產品可以獲得2% 的回饋，使用實體卡購物可以獲得1% 的回饋。在錢包軟體程序的交易列表中，你可以清楚地看到每筆交易給你回饋了多少錢。
這意味著任何透過Apple Pay 的消費，包括比如Apple TV 的節目、軟體商店和iTunes 內容購買、Apple Care、Apple Music 和軟體內訂閱，都可以獲得3% 回饋。甚至還包括還沒正式推出的Apple TV+和Apple Arcade 等內容服務。所以如果你花錢買蘋果的硬體或者服務，Apple Card 肯定是最優惠的管道（等於打97 折）。
另外由於Apple Card 屬於萬事達信用卡聯盟，所以萬事達的相關優惠用它也能得到。
Apple Card 的現金回饋是每天結算的，每天結束時，你會收到Apple Pay 的現金獎勵，這返還的錢可以用於在消費，或者轉給自己的其他銀行帳戶。「每日現金回饋」這點比其他信用卡公司要好得多，界面也更直觀。
Apple Card 不收取任何費用，包括境外交易費、年費、餘額轉帳費等。對許多人來說，這是個優勢，很多信用卡現金回饋比例比Apple Card 高，但他們收取很高的年費。相對來講蘋果要透明的多，沒有讓用戶頭暈的花招。
實體的Apple Card 上沒有卡號，所以你必須到錢包軟體程序才能查看這張卡片的詳細資訊。對那些不接受Apple Pay 線上支付方式的網站，卡號會自動添加到Safari 中，以便完成交易。
Apple Card 信用卡總結
在競爭激烈消費金融領域，Apple Card 無疑是一個有趣的選擇。許多優惠都是蘋果用戶獨有的，而且信用卡於iOS 系統緊密的結合，幾乎沒有競爭對手能與之匹敵。這就是所謂的生態優勢。
當然，在理想情況下，Apple Card 的一些對消費者友好的功能，如每日現金回饋、清晰的交易清單和簡單的記帳功能，可能也會讓其他信用卡很快學走。
隨著時間的推移，我將繼續深入Apple Card，尤其是那張實體卡現在還沒到手。另外Apple Card 正式上線後，我們還應該能了解到關於這張信用卡批准率等等更多細節。