2024 穩定幣排名:到底穩定幣是什麼?有哪些?會崩盤嗎?


穩定幣比較 USDT USDC BUSD DAI

在加密貨幣中,大家應該很快就會碰到「穩定幣」這三個字,像是 USDC、USDT、DAI…等等;到底穩定幣是什麼?穩定幣又有哪些?排名又是怎樣的呢?

各位加密貨幣新手不用擔心,本篇將用最完整的方式,詳細說明穩定幣到底是什麼!也包括穩定幣可能碰到的風險、過去曾經發生過的穩定幣脫鉤、崩盤事件整理等等,讓大家可以快速了解!

如果你只想知道 USDT 是什麼、是不是詐騙,請見:USDT(泰達幣)是什麼?是詐騙嗎?新手必看的完整教學

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穩定幣是什麼?

加密貨幣有很多種,像是比特幣、以太幣、柴犬幣等等都是,而本篇介紹的「穩定幣」也是加密貨幣的一種。

而所謂的穩定幣,指的大多是「美元穩定幣」,意思是跟美元錨定 1:1 的價值。

更簡單的來說,「1穩定幣 = 1美元」。也正因為這樣的特性,在交易比特幣或以太幣等加密貨幣時,都是用穩定幣來作為計價標準。

因此,穩定幣很適合用來作為購買其他加密貨幣的媒介。像是一枚比特幣需要多少穩定幣、一枚以太幣需要多少穩定幣這樣,在加密貨幣的世界中,經常用穩定幣作為某一個貨幣的衡量單位。

小結:穩定幣不易波動,因此可以做為各種加密貨幣交易的媒介;像是「美元穩定幣」基本上就與美金維持 1:1 的匯率。

另外,主流的穩定幣為 USDT、USDC,所以幣圈也俗稱「幾U」,例如:「我賺了 1000u」、「我賠了 500u」、「我轉 300u 給你」這樣的說法。

為何穩定幣跟美元可以保持 1:1 錨定

所謂的穩定幣指的大多是「美元穩定幣」,跟美金的匯率維持在 1:1 左右(會有小幅波動,但基本上可以視為 1:1)。

而穩定幣之所以可以跟美元維持錨定的關係,有幾種不同的機制,大致說明如下:

美元法幣穩定幣

每發行一枚穩定幣,就必須要有一美元的法幣在銀行,因此有多少穩定幣就代表有多少法幣儲備,這類型稱為法幣儲備穩定幣。

像是 USDT、USDC 等等,都稱為美元儲備穩定幣。

因為這類型穩定幣以美元作為擔保,每一枚美元穩定幣背後就是一美元的法幣,因此跟美金的匯率維持在 1:1 左右,不像比特幣或以太幣那樣會劇烈波動。

加密貨幣穩定幣

除了用法幣作為儲備,另外有一類型的穩定幣是以「加密貨幣」作為儲備的。

假使 BTC 現在價值 30,000,那麼我抵押一枚 BTC,然後發行 20,000 枚穩定幣,這樣一來只要比特幣價格沒有跌破 20,000,我發行的穩定幣也都一樣有超額抵押,跟美元穩定幣的差異是,這類型穩定幣是用加密貨幣作為抵押品。

這類型穩定幣也可能用 USDT、USDC 作為抵押品,那這樣其實也算間接的使用法幣作為抵押。

這類型「加密貨幣穩定幣」有 DAI。

算法穩定幣

另一種常聽到的穩定幣稱為「算法穩定幣」,這是透過智能合約來控制貨幣流通數量的一種穩定幣,只要穩定幣脫鉤,就會透過算法銷毀代幣,透過供需法則讓價值回升,直到回到 1:1 為止。

前陣子崩盤的 UST,就是這類型穩定幣,另外也有 USDD 也算是這種,這類型穩定幣目前並不是真正的「很穩定」。

除此之外,還有商品穩定幣等等,較為少見,在此就不贅述。

2024 最通用穩定幣排行

如果你現在手中不想持有加密貨幣,只想先持有穩定幣,那麼幣圈人最常使用的穩定幣有哪幾種呢?

以下一一為大家介紹,依照通用程度排序。

USDT:市值最大的美元穩定幣

USDT 是目前交易量最大的穩定幣,全名是「Tether USD 泰達幣」,這是由 Tether 這家公司發行的穩定幣。

目前 USDT 是加密貨幣市場中流通最廣的穩定幣,與美元匯率錨定 1:1,至截稿為止,市值為 2.1 兆台幣左右,是所有加密貨幣市值排行第四名的貨幣。

泰達幣(USDT)是美元儲備的穩定幣,也就是 1 USDT 背後理論上要有 1 USD 的儲備作為擔保,才能確保它與美元保持 1:1 的匯率。而 Tether 也需要出具審計報告,證明背後的美元儲備以及清償能力。

然而 USDT 卻曾經爆出爭議,指出背後的美元擔保因為遭到挪用(儘管背後有一些複雜的原因與官司),導致 USDT 與美元的儲備曾經僅有 74%;不過在 2020 年時,Tether 表示已經回到 100% 儲備的水準。

但也因為這樣,讓部分用戶對 USDT 的信譽感到存疑;儘管如此,USDT 還是目前市面上流通最廣、最大的穩定幣。

USDC:受監管的美元穩定幣

USDC 是第二大的美元穩定幣,同樣是以 1:1 匯率錨定與美元的價值。

USDC 由交易所 Coinbase(在美國有 IPO 上市)以及高盛集團旗下的 Circle 公司開發;Circle 在美國持有執照,必須遵守相關法規,而 USDC 也獲得紐約金融服務部的許可,因此是一個有受到美國監管的穩定幣。

USDC 同樣是美元儲備的穩定幣,每個月都要由美國前五大會計師事務所 Grant Thornton LLP(正大會計師事務所)出具審計報告,透明性較 USDT 還高。

如果對 USDT 持有存疑,選用 USDC 也是不錯的方式,流通性也相當廣,而且受到的規範較為透明。

DAI:去中心化的美元穩定幣

相較於上面兩者穩定幣,都是藉由中心化的機構作為擔保;DAI 這個穩定幣則是去中心化的。

DAI 可以透過抵押以太幣獲得(不同於 USDT、USDC 是抵押美元法幣),然後透過智能合約向抵押者提供一定數量的 DAI。

不過,既然是抵押 ETH(以太幣)來獲得 DAI,那又要如何確保他與美元維持 1:1 的匯率關係呢?這背後關係到智能合約、Keeper、清償率等等機制,在這邊恕無法多做解釋…但各位只要知道,DAI 是一個去中心化的穩定幣,同樣與美元維持接近 1:1 的匯率。

且 DAI 的交易都有上鏈,所以可以直接在區塊鏈上查詢,透明度較高。

BUSD:幣安發行的穩定幣

2023 更新:BUSD 因為發行商 Paxos 不再發行,所以幣安也逐步停用。

BUSD 是幣安交易所(Binance)發行的穩定幣,幣安是目前全世界最大的交易所,詳情可見:【幣安評價】幣安(Binance)是什麼?安全嗎?PTT網友這麼說

BUSD 是幣安與 Paxos 發行,同樣是採用美元儲備作為擔保的穩定幣,也一樣與美金維持 1:1 的匯率關係;紐約的監管機構也有針對 BUSD 的發行公司 Paxos、Binance 進行監管,確保代幣可完全抵押。

如果各位有在幣安入金的經驗,當你把美金匯給幣安的時候,幣安會在你的錢包裡新增 1:1 的 BUSD,作為你開始加密貨幣交易的媒介;在幣安出金時,也會把你的 BUSD 換成美元並匯入銀行帳戶。

透過 BUSD 交易,在幣安裡可以享有手續費折扣或減免等優惠,另外比起 USDT、USDC 有時會稍微偏離 1:1 的匯率(例如 1:0.999 之類的),BUSD 在幣安上與美元能維持 1:1 的匯率。

不過,現在幣安已經不推行使用 BUSD 了。

2024 更新:FDUSD 目前為市值第四大的穩定幣。

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穩定幣排行:現在使用最廣的穩定幣是哪些?

以下是截稿為止(2023/06/18)時,市場上較大的穩定幣比較與排行(依據市值排行)

穩定幣 2023

目前最受到市場廣泛使用的,就是 USDT,其次是 USDC,基本上各位只要用這兩種也就足夠了,其他穩定幣大多是在特殊情境下才會使用,例如 De-Fi、用 TUSD 參與幣安活動等等。

日常交易來說,USDT、USDC 就足夠,其中又以 USDT 使用最為廣泛。

穩定幣比較:用哪些穩定幣比較好?

雖然穩定幣大致上只要知道五種就非常足夠:USDT、USDC、BUSD、DAI 就夠了,但實際在使用上,大多數人還是只有用 USDT 和 USDC。

前面有大致介紹過這幾種穩定幣的差異,不過這邊整理個人以及一些 PTT 網友的看法,提供穩定幣的比較給各位參考,當然,大家還是可以依據自己的理解選用適合的穩定幣。

USDT 是市值最大、流通最廣的,且在轉帳時可以使用 TRC20(TRON 鏈)來轉帳,手續費低廉,因此如果你經常要在不同的交易所把穩定幣轉來轉去,使用 USDT 會是比較適合的方式之一。

如果擔憂監管不透明,也可以選用 USDC 作為使用穩定幣的選項;如果使用 Crypto.com 交易所,入金時也可以直接透過美金獲得 1:1 的 USDC。

BUSD 是幣安自己推出的穩定幣,無論是刷卡或是銀行電匯入金到幣安,都可以獲得 BUSD;使用 BUSD 在幣安交易時,也可以獲得手續費減免等優惠;不過由於監管因素的關係,現在幣安也開始不太推行使用 BUSD 了(2024更新:幣安已經全面停用 BUSD)

至於 DAI、FDUSD、TUSD 等等,使用情境較為受限,大家只要知道這兩種穩定幣的存在就夠了。

以上是四種常見穩定幣的介紹與比較,提供給大家參考囉~有更多問題,也歡迎加入新手討論區,一起交流!

穩定幣會崩盤嗎?

「理論上來說」,法幣儲備的穩定幣因為有足夠的法幣在銀行帳戶內,所以跟美元的價值是一定可以錨定在 1:1,不至於崩盤的。

但儘管如此,穩定幣脫鉤的事件還是三不五時會發生,主要是偶爾就會出現市場恐慌拋售(只要拋售的量足夠多,自然就會被賣下去,但往往也會很快恢復 1 美元的價格)。

再來就是一些極端事件,例如美國政府要查穩定幣、儲備被傳出不實或擔保不足、放法幣儲備的銀行可能倒閉等等。

上面說的是法幣儲備穩定幣的狀況,但算法穩定幣就真的發生或崩盤,就是有名的 LUNA/UST 事件。

UST 是透過 LUNA 作為擔保品發行的穩定幣,所以 LUNA 跟 UST 某種程度上算是互相依存的關係;在過去 LUNA 由於幣價短時間大幅下跌,所以連帶的讓 UST 擔保不足引發拋售,最終進入死亡螺旋,UST 也因此崩盤,是最有名的穩定幣崩盤事件。

目前加密貨幣的穩定幣,或多或少都會偶爾出現「脫錨」的情形,因此也不是說穩定幣就可以完全高枕無憂,那怕是市值最高的 USDT 也是如此,投資一定需要謹慎。

結尾:關於穩定幣,你只要知道這些

最後做一個總結,關於穩定幣你只需要知道這些知識就夠了。

穩定幣是什麼?

穩定幣是指跟美元 1:1 掛勾的加密貨幣,基本上「1 顆穩定幣 = 1 美元」。

穩定幣為何可以跟美元維持 1:1?

通常是透過法幣儲備、加密貨幣儲備、演算法來達成。

穩定幣有哪些?排名如何?

第一名為 USDT,接下來為 USDC、DAI、FDUSD、TUSD…等等

但基本上只要知道 USDT 和 USDC 就足夠了。

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穩定幣是什麼?

穩定幣是指跟美元 1:1 掛勾的加密貨幣,基本上「1 顆穩定幣 = 1 美元」。

穩定幣為何可以跟美元維持 1:1?

通常是透過法幣儲備、加密貨幣儲備、演算法來達成。

穩定幣有哪些?排名如何?

第一名為 USDT,接下來為 USDC、DAI、BUSD、TUSD…
但基本上只要知道 USDT 和 USDC 就足夠了。

穩定幣會崩盤嗎?

雖然「理論上」穩定幣不會崩盤,但實際上短暫脫鉤的事情也發生過好幾次,這還是指法幣穩定幣的狀況;不過崩盤與否還是取決於市場情緒、儲備狀況、監管消息等等。
至於算法穩定幣則是曾經崩盤過,就是有名的 LUNA / UST 事件。