穩定幣有哪些?如何比較?4 種常見穩定幣排行與介紹

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穩定幣比較 USDT USDC BUSD DAI

在加密貨幣中,大家應該很快就會碰到「穩定幣」這三個字,像是 USDC、USDT、DAI…等等;到底什麼是穩定幣?穩定幣又有哪些?怎麼選、如何比較?其中又有什麼排行呢?

各位加密貨幣新手不用擔心,本篇將用最完整的方式,詳細說明穩定幣到底是什麼!

本文目錄:

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穩定幣介紹:到底什麼是穩定幣?

加密貨幣有很多種,像是比特幣、以太幣、柴犬幣等等都是,而本篇介紹的「穩定幣」也是加密貨幣的一種。

但不同於比特幣等經常有劇烈的波動,「穩定幣」顧名思義是相當穩定的,會因為綁定穩定資產,擁有不易波動的特性。

像是「美元穩定幣」就是以美元作為擔保,每一枚美元穩定幣背後就是一美元的法幣,因此跟美金的匯率維持在 1:1 左右,不像比特幣或以太幣那樣會劇烈波動。

因此,穩定幣很適合用來作為購買其他加密貨幣的媒介。像是一枚比特幣需要多少穩定幣、一枚以太幣需要多少穩定幣這樣,在加密貨幣的世界中,經常用穩定幣作為某一個貨幣的衡量單位。

小結:穩定幣不易波動,因此可以做為各種加密貨幣交易的媒介;像是「美元穩定幣」基本上就與美金維持 1:1 的匯率。

穩定幣有哪些?USDT、USDC…是什麼?

在加密貨幣的世界中,最常使用的穩定幣就是美元穩定幣了,常見的有以下幾種:

  • USDT
  • USDC
  • DAI
  • BUSD

以上四種加密貨幣,與美金的匯率都維持在 1:1 左右(不一定剛好是一比一,有可能是 1:0.999 或 1:1.001 之類的,總之,跟美元大致上是差不多的,可以視為「加密貨幣版的美金」)

不過,既然都是加密貨幣版的美金,為何還要分成 USDT、USDC…這些各式各樣的穩定幣呢?這與他們背後的機制與發行的公司有關。

大家在社群上常聽到的「100 u」經常代表「1000 USD 穩定幣」的意思,也就是一百美金。

USDT:市值最大的美元穩定幣

USDT 是目前交易量最大的穩定幣,全名是「Tether USD 泰達幣」,這是由 Tether 這家公司發行的穩定幣。

目前 USDT 是加密貨幣市場中流通最廣的穩定幣,與美元匯率錨定 1:1,至截稿為止,市值為 2.1 兆台幣左右,是所有加密貨幣市值排行第四名的貨幣。

泰達幣(USDT)是美元儲備的穩定幣,也就是 1USDT 背後理論上要有 1 USD 的儲備作為擔保,才能確保它與美元保持 1:1 的匯率。而 Tether 也需要出具審計報告,證明背後的美元儲備以及清償能力。

然而 USDT 卻曾經爆出爭議,指出背後的美元擔保因為遭到挪用(儘管背後有一些複雜的原因與官司),導致 USDT 與美元的儲備曾經僅有 74%;不過在 2020 年時,Tether 表示已經回到 100% 儲備的水準。

但也因為這樣,讓部分用戶對 USDT 的信譽感到存疑;儘管如此,USDT 還是目前市面上流通最廣、最大的穩定幣。

USDC:受監管的美元穩定幣

USDC 是第二大的美元穩定幣,同樣是以 1:1 匯率錨定與美元的價值。

USDC 由交易所 Coinbase(在美國有 IPO 上市)以及高盛集團旗下的 Circle 公司開發;Circle 在美國持有執照,必須遵守相關法規,而 USDC 也獲得紐約金融服務部的許可,因此是一個有受到美國監管的穩定幣。

USDC 同樣是美元儲備的穩定幣,每個月都要由美國前五大會計師事務所 Grant Thornton LLP(正大會計師事務所)出具審計報告,透明性較 USDT 還高。

如果對 USDT 持有存疑,選用 USDC 也是不錯的方式,流通性也相當廣,而且受到的規範較為透明。

DAI:去中心化的美元穩定幣

相較於上面兩者穩定幣,都是藉由中心化的機構作為擔保;DAI 這個穩定幣則是去中心化的。

DAI 可以透過抵押以太幣獲得(不同於 USDT、USDC 是抵押美元法幣),然後透過智能合約向抵押者提供一定數量的 DAI。

不過,既然是抵押 ETH(以太幣)來獲得 DAI,那又要如何確保他與美元維持 1:1 的匯率關係呢?這背後關係到智能合約、Keeper、清償率等等機制,在這邊恕無法多做解釋…但各位只要知道,DAI 是一個去中心化的穩定幣,同樣與美元維持接近 1:1 的匯率。

且 DAI 的交易都有上鏈,所以可以直接在區塊鏈上查詢,透明度較高。

BUSD:幣安發行的穩定幣

BUSD 是幣安交易所(Binance)發行的穩定幣,幣安是目前全世界最大的交易所,詳情可見:【幣安評價】幣安(Binance)是什麼?安全嗎?PTT網友這麼說

BUSD 是幣安與 Paxos 發行,同樣是採用美元儲備作為擔保的穩定幣,也一樣與美金維持 1:1 的匯率關係;紐約的監管機構也有針對 BUSD 的發行公司 Paxos、Binance 進行監管,確保代幣可完全抵押。

如果各位有在幣安入金的經驗,當你把美金匯給幣安的時候,幣安會在你的錢包裡新增 1:1 的 BUSD,作為你開始加密貨幣交易的媒介;在幣安出金時,也會把你的 BUSD 換成美元並匯入銀行帳戶。

透過 BUSD 交易,在幣安裡可以享有手續費折扣或減免等優惠,另外比起 USDT、USDC 有時會稍微偏離 1:1 的匯率(例如 1:0.999 之類的),BUSD 在幣安上與美元能維持 1:1 的匯率。

穩定幣排行:現在使用最廣的穩定幣是哪些?

以下是截稿為止(2021/12/10)時,市場上較大的穩定幣比較與排行(依據市值排行)

第一名的泰達幣就是 USDT,其餘就是前面提到的 USDC、BUSD、DAI;至於第五名以後的 UST、MIM…也有不少的市值,但流通性就比較差,很多平台都不一定買得到;因此雖然穩定幣有很多種,但建議大家只需要了解前面提過的四種:USDT、USDC、BUSD、DAI 就可以了。

穩定幣比較:用哪些穩定幣比較好?

雖然穩定幣大致上只要知道四種:USDT、USDC、BUSD 和 DAI 就夠了,但四種其實也令人有點頭大,到底該怎麼選比較好呢?

前面有大致介紹過這幾種穩定幣的差異,不過這邊整理個人以及一些 PTT 網友的看法,提供穩定幣的比較給各位參考,當然,大家還是可以依據自己的理解選用適合的穩定幣。

USDT 是市值最大、流通最廣的,且在轉帳時可以使用 TRC20(TRON 鏈)來轉帳,手續費低廉,因此如果你經常要在不同的交易所把穩定幣轉來轉去,使用 USDT 會是比較適合的方式之一。

如果擔憂監管不透明,也可以選用 USDC 作為使用穩定幣的選項;如果使用 Crypto.com 交易所,入金時也可以直接透過美金獲得 1:1 的 USDC。

BUSD 是幣安自己推出的穩定幣,無論是刷卡或是銀行電匯入金到幣安,都可以獲得 BUSD;使用 BUSD 在幣安交易時,也可以獲得手續費減免等優惠。

以個人來說,因為我大多數是在幣安交易,所以個人是選用 BUSD;幣安裡面的很多活動(如 Launchpool),也都支援 BUSD,但其他的穩定幣就不支援了。

以上是四種常見穩定幣的介紹與比較,提供給大家參考囉~有更多問題,也歡迎加入新手討論區,一起交流!

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