幣安定投介紹:定期定額買幣的好處與風險,你一定要知道

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定投計畫 優點 風險 分析

想要買比特幣等加密貨幣,但又怕買在高點朋友,其實有一個相當常見的策略,那就是「定期定額投資」(也稱定投)!

幣安最近就推出了定投功能,可以設定在一個期間內,定期購買 BTC(比特幣)、ETH(以太幣)、BNB(幣安幣),省去判斷高低點,又能穩健建立倉位的作法。

本篇將介紹如何操作幣安的定投功能、這個策略又有哪些要注意的重點,還有定投會碰到的風險給各位投資朋友參考,祝投資順利!

本文目錄:

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幣安定投介紹:什麼是定投計畫?

所謂的「定投」其實就是「定期定額」的意思,相信大家在股市應該已經很常聽到了;意思就是每隔一個固定的時間,就投入一筆固定的金額。(例如,每個月初固定買三萬元,這就是定投策略)

定投(或稱定期定額)可以免去「買在高點」的擔憂,在下跌或震盪行情中,逢低就會買入較大的部位、逢高就會減少新增的部位,長期而言可以獲得一個較為平均的成本,不必擔心一買完就下跌。

定投策略:高點買的少、低點買得多

由於定投策略是「投入固定金額」,因此當幣價下跌時,你可以在低點買入較多的部位,進而攤平整體成本。

舉例來說:你有 6 萬美元(幣圈俗稱 6 萬 U)的資金買比特幣,然後有以下兩種策略:

  • 6 萬 U 一次 all-in
  • 6 萬 U 拆成 12 個月,每個月買 1 萬 U

而假使比特幣在某年的走勢是這樣的(以下為模擬走勢,純粹作為解釋使用):

如果你把 6 萬元在年初時單筆買入,那麼過程中你的資產將一度腰斬(10月的時候),而最後年底時,你的獲利會是 -5,000 U(因為年底的收盤價我假設是 55,000),比年初時略低。

但如果採用定期定額策略,把 6 萬元拆成每個月 5000 元投入,那麼在同樣的行情下,年底時你的資產淨值會是 68,772,詳細建倉部位與淨值如下:

月份

比特幣價格

每個月買到幾顆幣

資產淨值

1

60,000

0.08

5000.00

2

50,000

0.10

9166.67

3

40,000

0.13

12333.33

4

55,000

0.09

21958.33

5

60,000

0.08

28954.55

6

65,000

0.08

36367.42

7

60,000

0.08

38569.93

8

50,000

0.10

37141.61

9

40,000

0.13

34713.29

10

30,000

0.17

31034.97

11

40,000

0.13

46379.95

12

55,000

0.09

68772.44

之所以會有這個現象,是因為透過定投策略,可以在下跌時把成本攤平,像是上表十月時比特幣價格是 30,000,因此同樣是投入 5,000 元,可以買更多幣(比起年初時可以多買一倍的幣),因此整體成本就被降低了。

另外,以六萬 U 來舉例,年初時你如果 all-in 只能買一顆比特幣;但如果採用定期定額策略,一整年下來同樣的部位可以買到 1.25 顆,這也是歸因於下跌時可以加大部位的結果。

(不過定期定額也是有風險的,也不代表一定可以降低成本,請見文末最後一段的分析)

定投加密貨幣:買在一個幣的平均價格

從上面模擬的比特幣走勢與攤平機制來看,定投策略可以讓你會得一個 “較為平均” 的成本,不用擔心一次 all-in 時剛好買在高點。

重點是,遇到幣市行情不好的時候,也可以因為投入的金額較少,承受較少的心理壓力。

如果當初全部投入,當行情不好的時候心理壓力較大,就算之後反彈,也很有可能因為停損而錯過。

如果拆成多筆投入,每次投入的較少,而且行情不好時也會購入較多顆幣,因此「比較抱得住」:

「心理壓力」也是投資時需要正視的重點,投資人往往高估自己的風險耐受力,哪怕你長期看好一個幣種而且看對了,如果過程中波動過大,也有可能在一次的停損中就此畢業,哪怕未來證實你的看法是對的,行情也已經與你無關了…

定期定額的另一個優點,就是可以藉由分散、較小的建倉,來降低波動時的心理壓力,延長持倉時間。

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幣安定投計畫,建立定期定額買幣的策略

在全世界最大的幣安(Binance)交易所中,也有建立定投計劃的功能,可以輕鬆的建立一個自動扣款買入的機制,可以避免忙起來的時候忘記投資。

在「幣安寶」>「定投」裡面,可以看到目前支援 BTC、ETH、BNB 三個幣種的定投:

BTC(比特幣)、ETH(以太幣)是目前市值最大的兩種加密貨幣,基本上可以視為大盤了,如果對加密貨幣市場長期看好,持有這兩種貨幣也是相對安全的選擇。

至於 BNB(幣安幣)則是幣安自己的平台幣,持有 BNB 可以參與幣安不少活動,像是 Launchpool 挖礦、質押、IEO 等等,是功能很多的幣,未來 BNB 的詳細用途會再撰文說明。

定投期間可以從 3 個月至 3 年,點選旁邊的「創建計畫」可以選擇扣款時間與金額。

舉例,如果你申購金額設定「10BUSD」、循環週期設定「每週」、期限設定「1年」,那就是在接下來的一年中,每個禮拜會扣 10 BUSD 買入指定幣種。

在定投的設定中,也可以選擇扣款的確切時間(早上或晚上幾點)。

像下圖,我就建立了一個「在一年期間,每天扣除 10 BUSD 買 BNB」的定投計畫:

定投的金額會從現貨餘額裡面扣除,所以錢包要準備一筆 BUSD 或 USDT 等穩定幣給定投計畫扣除。如果你把錢的放在幣安寶裡面的話,可以把「使用幣安寶活期餘額」打開,這樣一來若現貨錢包不夠扣除,就會自動從幣安寶裡面贖回,並投入定投計畫中。

在「錢包」的「理財帳戶」中(可點此),也可以看到你創建的定投計畫:

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定投計畫有什麼風險嗎?

假設你已經設定好一筆金額要用來投資,採用定投計畫或是直接買入現貨,到底有什麼差別呢?其中又有什麼風險呢?

首先,定投策略會把一筆金額拆成多筆,然後分成一段時間投入,因此每一次投入的金額都會較小。

所以當你創建定投計畫後,幣價就直接噴漲上去的話,那你就會比起單筆投入少賺的多;因為成本會一路墊高。

但同樣的,如果幣價一路下跌,你也會少賠很多,因為成本會一路墊低:

那幣的價格到底是會上漲?還是下跌?我到底要 All-in 賭他會上漲,還是定投賭他會下跌?

其實,正是因為沒有人有辦法預測未來的走勢,所以才要用定投這種策略,確保如果遇到下跌心理壓力不至於過大、而上漲時也能保有一定的部位,這算是比較保守的投資方式。

另外定投怕的就是沒有紀律,在下跌時不敢買入,導致後來反彈時沒有在低檔建立部位,或是上漲時也不敢買,導致後續繼續噴漲時手上也沒有部位;因此透過幣安的定投計畫,直接創建一個定期定額扣款的機器人,然後就不要管它了,也可以幫助投資人徹底執行定期定額的投資。

如果你長期看好某個幣的未來,但又擔心短期震盪讓帳面損失擴大,那麼選用定投計畫會是一個不錯的策略,給大家參考囉!

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