遠東 Bankee 數位帳戶是老鼠會詐騙嗎?活存利率多少?優點、缺點評價一次看


Bankee 數位帳戶 遠東銀行 詐騙 老鼠會 活存利率 社群圈 優缺點 評價

Bankee遠東銀行推出的數位帳戶服務,銀行代碼為「805」,主打自己是「社群銀行」,除了有一般數位銀行給予的跨行轉帳免手續費跨行提款免手續費以外,還可以透過你與其他人建立的「社群關係」,獲得更高上限的高額活存利率總額,但就因為 Bankee 是新型態的數位銀行,所以很多人會擔心這是不是詐騙、是不是老鼠會、評價到底好不好。

下面的文章中我們會詳細帶大家來看看遠東銀行 Bankee 數位帳戶到底有什麼特色、好處、利率怎麼計算、評價好不好以及要如何開戶。

Bankee 數位銀行有什麼特色

首先快速說一下,Bankee 數位帳戶有以下 4 大特色。

基本活存利率 1.435%

Bankee 數位銀行開戶就享有 1.435% 額度無上限的高活存利率。其他銀行數位帳戶在非專案額度內的存款只能用一般活存利率計息,通常都是不到 1% 的利率,相比之下 Bankee 的 1.435% 真的高很多。

最高活存利率 2.6%

開戶後,只要推薦一位好友申請 Bankee 數位帳戶,你與朋友就可以獲得 2.6% 的高超額活存利率,不過這個 2.6% 的高額利率有額度上限。

2.6% 計息活存最高 500 萬

上面提到的 2.6% 計息額度是可以增加的,最高可以提高到 500 萬元。至於要如何提高 Bankee 數位帳戶 2.6% 的計息額度,這個會在下面的部分詳細說明。

信貸申請可以拿回 50% 利息

聽起來是業界首創的優惠,利用 Bankee 數位帳戶申請信貸,每月都有準時繳款,就可以在最後拿回所繳利息的 50%,等於是你利息少付一半。(當然這跟直接把利率打對折是不同的概念)

當然 Bankee 數位帳戶也有提供每個月 6 次跨行轉帳、跨行提款免手續費的優惠,只是相較於其他銀行給超過 10 次甚至 60 次的轉帳免手續費優惠,Bankee 數位帳戶的 6 次相對來說少了點。

Bankee 數位銀行活存利率怎麼算?

接著來說說 Bankee 數位銀行的活存利率怎麼算,大家先有個概念,就是 Bankee 數位帳戶的活存利率目前有分兩個:

    • 基本活存利率 1.435%,無論你存多少錢進去都可以用 1.435% 算利率。

    • 加碼活存利率 1.165%,也就是我們說的最高 2.6%(1.435% + 1.165%),這個是有額度上限的。

所以重點就在於這個 2.6% 活存利率的額度上限怎麼提高?

01. 邀請好友就享有 5 萬元額度的 2.6% 利率

在 6 月底前只要邀請好友申請 Bankee 數位帳戶,就可以從下個月開始連續 6 個月擁有 5 萬元額度的 2.6% 利率,而且每邀請一位好友,這 6 個月的時間就往後延。

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例如你在 1 月邀請 A 申辦 Bankee 數位帳戶,那你從 2 月開始一直到 7 月底都可以有 5 萬元的額度是 2.6% 利率計算;然後你又在 5 月的時候再邀請 B 加入 Bankee 數位帳戶,那麼你的 5 萬元 2.6% 利率期限就重新從 6 月開始繼續算到 11 月底。

02. 擴大 Bankee 社群圈提高 2.6% 利率額度

根據 Bankee 數位帳戶「社群圈」的規則,只要你推薦的朋友越多,而且他們的存款越多,你的 Bankee 數位帳戶 2.6% 利息、利率上限就越高。

等級社群圈存款月平均餘額之總額推薦人個人存款優惠利率額度
110 萬(含) 30 萬1 萬元(含)
230 萬(含) 100 萬2.5 萬元(含)
3100 萬(含) 300 萬5 萬元(含)
4300 萬(含) 500 萬15 萬元(含)
5500 萬(含) 700 萬25 萬元(含)
6700 萬(含) 900 萬35 萬元(含)
7900 萬(含) 1,000 萬45 萬元(含)
81,000 萬(含) 3,000 萬50 萬元(含)
93,000 萬(含) 5,000 萬150 萬元(含)
105,000 萬(含) 7,000 萬250 萬元(含)
117,000 萬(含) 9,000 萬350 萬元(含)
129,000 萬(含) 1 億450 萬元(含)
131 億(含)以上500 萬元(含)

舉例來說,你邀請了 A、B 兩人透過你的推薦碼申請了 Bankee 數位帳戶,那麼 A、B 兩人就屬於你社群圈裡的人(自己本人不包含在社群圈裡面喔)。

然後 A 存了 100 萬進他的 Bankee 數位帳戶、B 存了 250 萬進去他的 Bankee 數位帳戶,那麼你的社群圈存款就有 350 萬,屬於第 4 個等級 300 萬(含) 500 萬這個區間,這樣你的存款額度中就有 15 萬元是可以享有 2.6% 利息的。

如果你有 25 萬的存款,那你就會有 15 萬可以用 2.6% 計算,剩下的 10 萬是用 1.435% 計算。

Bankee 要擴圈才能提高活存利率額度,算是老鼠會詐騙嗎?

Bankee 數位帳戶並不是老鼠會,也不需要擔心會是詐騙。

有風控機制以及金管會的監督

首先,Bankee 是遠東銀行推出的一種數位帳戶產品,遠東銀行的任何活動都是在金管會、銀行局監督下進行的,等於是有政府把關,不會有詐騙的問題;遠東銀行也有許多理財業務可以當作是收入來源,有風險控管機制,所以不用擔心他們會付不出利息。

如果真的擔心,那你就存最多 300 萬進去就好,因為遠東銀行有加入存款保險,真的因為不幸倒閉,300 萬內的存款保險都會賠給你。

不屬於老鼠會拿下線的錢給上線這種制度

而大家之所以會認為 Bankee 很像老鼠會,主要是因為 Bankee 數位帳戶的利率額度如果想要增加,就必須要拉好友一起開戶,確實很像過去老鼠會拉下線才賺得到錢的感覺。

但老鼠會是針對下線的收入分潤給上線,而 Bankee 支付利息的錢是遠東銀行付的,不會影響到你或是被邀請加入的朋友的權益,所以不屬於我們所說的老鼠會。

Bankee 數位帳戶申請開戶與注意事項

Bankee 數位帳戶直接在線上就可以完成開戶申請,在此之前請先準備好你的身分證以及第二證件(健保卡或駕照)。

下載 Bankee 的 App 並開啟後,選擇「立即申請」,然後選擇申請Bankee 存款帳戶。

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輸入姓名、身分證字號以及手機號碼,並完成簡訊驗證碼認證。

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再來就是要拍攝身分證的正反面以及第二證件的正反面,並且確認 Bankee 系統抓到的資料是否正確,如果有誤的話直接修改。

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最後填寫你的個人基本資料,包含教育程度、開戶目的、個人年收入…等資料,如果有 Bnakee 推薦碼或是未來要推薦別人開戶提高自己 Bankee 社群圈的話,Bankee 推薦碼也是在這個步驟的最下面填寫喔。

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完成之後,你還會需要驗證你的 Email 信箱。

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再來輸入指定銀行的存款帳號來驗證你的身份。

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指定的銀行包括:

玉山銀行、聯邦銀行、永豐銀行、日盛銀行、台新銀行、星展銀行、新光商銀、元大銀行、陽信銀行、華泰銀行、三信銀行、華南銀行、樂天信用卡、台中銀行、匯豐銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、高雄銀行、臺灣企銀、彰化銀行、中國信託、台北富邦、第一銀行、兆豐商銀、凱基銀行、國泰世華、渣打銀行、上海銀行、安泰銀行、王道銀行、連線銀行。

所以如果你沒有這些銀行的存款帳號,你可能就無法線上開立 Bankee 數位帳戶了。

最後會讓你設定一組網銀的使用者名稱與密碼,這樣就完成 Bankee 數位帳戶的開戶申請,接下來就等 Bankee 進行審核,審核的進度與結果都會透過 Email 通知。

Bankee 評價如何?優缺點一次看

最後也幫大家總結一下 Bankee 的評價以及優缺點。

優點缺點
每日計息
基本活存利率 1.435%
最高活存利率 2.6%
擴充社群圈提升配息額度最高 500 萬
信貸挑戰活動成功可返還 50% 利息
無定存方案
App 功能過於簡單
跨行轉帳/提款免手續費次數僅 6 次較少
約定帳戶需臨櫃設定,或透過自然人憑證設定

基本上 Bank 的評價都還算正面,但是 2.6% 的高額利率目前僅有新開戶並輸入推薦碼的情況下會先給 5 萬的額度 6 個月(如果你沒有使用折扣碼開戶那就只有基本利率),能賺到的利息確實不多,如果你只有 5 萬到 10 萬的資金,還不如存新光銀行的數位帳戶有 6.2% 的利率。

但若是你手中目前有多的資金要找地方暫時存放,等待好的投資商品、標的出現再運用,那就很適合暫時先放到 Bankee 裡面,就算沒有擴充社群圈,1.435% 的活存利率也是相對高的,反正錢放在其他銀行也是領少少的利息,不如搬來這裡領的利息還比較高。

非約定轉帳限額

最後附上 Bankee 的轉帳限額以及注意事項,如果是暫時要放錢、隨時有可能轉走的話,注意一下轉帳的限額以及方式喔。

 全新用戶線上申請後遠銀現有存戶
線上申請後
透過自然人憑證
完成帳戶升級
單筆1 萬元5 萬元5 萬元
每日3 萬元10 萬元10 萬元
每月5 萬元20 萬元20 萬元

約定轉帳限額

如果要在線上辦理他人帳戶的約定轉帳,要先準備自然人憑證並至遠東商銀官網 i 櫃檯數位平台「線上申請約定轉帳服務」完成設定及後續視訊驗證;或前往至分行臨櫃完成約定帳戶之設定。

 轉入本人自行帳戶轉入本人他行帳戶
單筆500 萬元200 萬元
每日500 萬元300 萬元

還有其他推薦的數位帳戶嗎?

如果考慮其他數位帳戶的話,渣打的「心幸福數位帳戶」也是不錯的。

渣打心幸福數位帳戶目前台幣活存年利率最高有 1.5%,而且不需要特別的條件就可以享有國內外跨行提款、跨行轉帳共 30 次免手續費的優惠方案。 

搭配 VISA 金融卡刷卡消費滿 NT$ 5000 元還可以加碼 600 元的現金回饋,存款可以賺利息、消費可以賺回饋。

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