為何 Apple Pay 還不支援悠遊卡? 探討 iPhone 悠遊卡議題

excluded

Apple Pay 悠遊卡

圖/文:工常張Shawn

為了趕上電子支付風潮,最近悠遊卡公司推出悠遊付app,iPhone可以下載綁定,未來還能在台北捷運使用,但不是加入Apple Pay以NFC 感應,也沒有支援其他電子支付的消息。關於悠遊卡、北捷加入Apple Pay的議題一直吵得沸沸揚揚 ,因為很多人都有共同疑問:為什麼Apple Pay 遲遲無法支援悠遊卡?

參考日本Suica卡模式

我們不妨先借鏡日本Suica卡與Apple Pay的合作模式。Suica是日本的交通卡,類似我們的悠遊卡,因為Suica 和蘋果合作,iPhone用戶可在app註冊、加入卡片,並從綁定的信用卡自動加值,搭配NFC 功能可利用Apple Pay 付款。

而且Suica可以開啟「快速交通卡模式」在此模式下,使用者不用解鎖iPhone,只要將靠近感應區就能直接付款,這時iPhone 就像是一張實體卡片,隨拿隨刷,而且在極低電量未開機的情況也能使用。

目前北京、倫敦、日本和紐約都有卡片支援Apple Pay的快速交通功能,但為何我們在台灣無法享受如此方便的功能?主要有兩個原因:

  • 悠遊卡公司不支援Apple Pay支付
  • 北捷公司並未開放行動支付付款

目前台灣的困難點在於悠遊卡公司尚未加入蘋果的支援機構,因此無法啟用iPhone內建NFC以Apple Pay感應支付,更別說快速交通模式了。而北捷則是沒有開放行動支付,僅能使用實體卡片感應。

晶片格式不同,但好解決

悠遊卡官方表示,Apple Pay和悠遊卡系統不相容,正在協調並解決技術障礙。當初Suica就曾遇到類似狀況,Suica裝設的是Felica晶片,與NFC 標準不同,後來蘋果依照日本法規更新軟體和安全設定,讓地區設定在日本的iPhone 可以將加入Suica 並啟用快速交通卡模式。

悠遊卡採用的菲利浦MiFare晶片也同樣有標準不同的問題,不過支援Apple Pay的上海交通卡也是MiFare晶片,這代表不相容的狀況應該亦能藉由軟體設定更新,以及悠遊卡公司後台修改系統來讓悠遊卡相容於iPhone 上。

高昂成本,悠遊卡不敢進場

儘管悠遊卡公司聲明正在和蘋果洽談,在Apple Pay 這塊遲遲沒有下文。加上高捷搶先啟用行動支付功能,更引發許多網友不滿,但其實加入Apple Pay的門檻和成本相當高。

要成為Apple Pay 的支援發卡銀行,需要支出系統架設和權利金等費用,而且根據外媒The VergeMacRumors報導,每次消費者使由Apple Pay付款,蘋果會向銀行收取手續費,這是蘋果從中獲利的來源天下雜誌報導,因為國內市場競爭激烈,國內手續費率高達1.5%,是中國、日本的兩倍,Google 等其他企業也沒有收取手續費的條款,個人推測:高昂手續費率和架設預算是悠遊卡公司不願入場的原因之一。

值得討論的是,悠遊卡屬於電子票證,並不是銀行的信用卡,目前無法確任蘋果是否會比照銀行收取手續費,或是有另外的費率規定。我認為蘋果也會要收費啦,這部分有待未來蘋果官方和悠遊卡公司提供更多資訊與說明。

北捷可用QR-Code 但不夠方便

為了響應政府推行的電子化支付五年計畫,高雄捷運在2019年1月開放Mastercard 與行動支付付款,其中包含Apple Pay,2020 年 1 月更進一步開放 VISA、JBC、LINE Pay 與其他行動支付方式搭乘,許多民眾也要求北捷跟進高捷,而悠遊卡官網顯示北捷將會支援悠遊付以QR-code方式付款。

但有許多人擔心掃瞄速度過慢,人潮一多會造成阻塞,沒有NFC 感應來的便利。

依照高捷現況和北捷的說明,只需要升級閘門硬體就能增加行動支付的選項,相較悠遊卡公司,問題不算太難、容易解決,將機台設置刷卡功能及擷取NFC訊號即可。

在悠遊卡加入Apple Pay前,這可說是最快、最有可能的方案,但目前北捷官方並沒有打算開放其他廠商的信用卡或行動支付。

我個人認為,北捷開放悠遊付QR-code 掃描,可以讓沒有NFC 功能的乘客也能用手機付款,不過若能多新增一個信用卡支付的選項,將減少乘客麻煩與花費時間,尤其現在手機主流配備NFC 功能,符合條件的用戶較以往多,搭配手機感應必能增加速度與便利性。

需要注意的是,高捷的Apple Pay目前不是採用快速交通模式,而是單純感應信用卡付款,在感應時會跳出付款畫面,並要求用戶解鎖iPhone(也可事先解鎖)只有交通卡這種電子票證才支援快速交通模式,這要看悠遊卡公司與Apple 談得如何了。

總結:為何 Apple Pay 不支援悠遊卡

整體而言,蘋果公司早已開放各國銀行和票證機構申請加入Apple Pay,主要是因為台灣的銀行(部分已支援)和票證公司沒有加入,除了硬體成本和手續費率,以及市場策略等因素影響,使得悠遊卡加入Apple Pay 的進度緩慢。

儘管實體卡片已經很方便,但還是會有忘記帶出門的窘境,我自己也常常丟在家,相對而言,忘記帶手機的頻率就比較少了,而且如果能加入Apple Pay 搭配NFC 感應,以後我們只需要帶iPhone 出去,免解鎖直接感應就能付款,體驗感受和便利性是高於QR-code一個等級的。

悠遊卡公司與其他電子票證業者相比,所受限制較多,在電子支付進度較為緩慢,不過從各種方向分析,其實有一定的可能性與可行性,環境條件也不輸其他已支援的國家。希望不久之後,用Apple Pay 刷悠遊卡不再是果粉的白日夢了。

更多支付相關》


圖解台灣行動支付:街口支付、Apple Pay、LINE Pay 比較


Apple Pay 能綁金融卡嗎?能搭捷運嗎?Apple Pay 常見Q&A整理

 

3 comments

  1. 一些個人淺見

    悠遊卡和一卡通都是Mifare classic
    Apple pay是MiFare DESFire
    要上Apple pay
    技術上等蘋果讓NFC相容Mifare classic
    或者是悠遊卡和一卡通回收classic舊卡更新系統
    或者是悠遊卡和一卡通同時建置兩套系統金鑰來執行新舊卡
    這部分都是錢XD

    目前台灣應該只有icash是跟apple的技術完全相容使用MiFare DESFire
    但icash看起來也沒有要上Apple pay的跡象…

    不過悠遊卡最近倒是要隨著S20上市,在Samsung pay終於開通了悠遊卡~

    以上猜測可能真的跟手續費有很大的關係XD

    目前台灣的電子票證悠遊卡、一卡通、icash,重心好像都改發展電子支付了….

    悠遊卡→悠遊付
    一卡通→line pay 一卡通帳戶
    icash→icash pay

    其中悠遊卡發展的悠遊付
    目前新聞上說明的在Android上,透過NFC進行乘車
    概念是在APP內以電子支付的形式,利用NFC模擬成實體卡(HCE)來感應搭車
    (技術細節有興趣可以去看悠遊卡公司的最新專利)

    這部分Apple確實沒有開放第3方APP使用NFC卡片模擬模式
    只有讀寫模式(目前line pay上的NFC,就只是單純讀取NFC標籤開啟付款頁面的功能)

    這也是悠遊卡公司一直說Apple沒開放NFC的原因
    悠遊卡公司還在跟蘋果溝通(等它)開放第3方APP使用NFC卡片模擬模式
    因為這樣金流就可以完全自己掌握

    電子票證跟電子支付法規不同,實際應用也不同
    電子票證無法互相轉帳只能感應消費,必須有存放卡片資訊的晶片,商家也需準備機器、網路
    電子支付可以互相轉帳,只要消費者有手機有網路就可以使用,商家門檻低只要準備QRcode就好

    根據目前新聞來看
    悠遊付的NFC只能搭車
    不過NFC的卡片模擬功能
    未來透過跟商家加簽電子支付合約
    應該可以拓展到目前有悠遊卡機器的通路相容使用

    另外
    LINE PAY一卡通帳戶是目前在電支領域使用者目前最多的機構,感覺一卡通暫時不會大力發展電子票證…
    icash主力應該幾乎都在7-11消費,交通的部分應該不是太多,所以直接發展電子支付成本可能還比較低…

    未來要看到台灣的電子票證跟suica的一樣的形式上apple pay短期內感覺不太容易了QQ

    1. 喔喔好詳細的補充,先謝謝你的分享!

      如果單以蘋果來看,我了解的是:
      蘋果開放悠遊卡加Apple Pay,但手續費跟系統有問題;悠遊卡想開發app NFC,但蘋果系統鎖起來了,就要看未來雙方能不能讓步,我覺得悠遊卡加入Apple Pay比較方便啦。

      由於我常在台北通勤,所以本文有寫到北捷部分,加上台北的捷運、公車的交通系統很完善,能開放行動支付和蘋果的快速交通卡功能無疑能增加乘客付款的便利性。

      不過其他電子票證像iCash我倒沒研究,找時間再來看看~謝謝補充

  2. 一個想要收錢 要另一個加入 Apple Pay
    一個不想付錢 要另一個開放 NFC App
    結論 無解 顆顆

Comments are closed.