看到本篇文章的你，應該是透過搜尋「一輩子花多少錢」或「賺多少錢才夠」甚至「存多少錢才能退休」等等關鍵字進來的吧？如果是這樣，說明你應該是 22~30 歲左右的年紀，剛出社會，對於第一份工作的薪水感到迷惘，不曉得到底要多少錢才夠活。
所以，這篇文章用非常基本的方式為大家簡單算一下，到底人的一輩子要賺多少錢才夠？其實這是一個大哉問，畢竟每個人對於生活水準的要求不一，即便兩個外觀看上去生活水準差不多的人，透過這計算方式，要花的錢一輩子也有可能差到好幾千萬；所以，希望大家看完本篇文章之後，能夠掌握到的是「觀念」，並算出一個適合自己的花費標準，而不要斤斤計較於文章裡舉例的數字。
如果這樣清楚了，那接下來，就來看看我試算的「一輩子要花多少錢、要存多少錢才夠」的結果吧！
人一輩子要花多少錢？先用克難的小明來舉例
這邊先算一個最低標，假使小明是一個沒有繼承遺產、沒有房子，一輩子只求基本生活水準的普通人，那麼他一輩子會花到多少錢呢？
先設定以下邊界條件：
- 從 22 歲大學畢業開始賺錢、工作到 65 歲退休，並在 80 歲過世（賺錢日數為）
- 家庭狀況普通，父母沒有留遺產，但也不要求孝親費
- 不結婚、不生子
- 所以，以下開銷僅就「小明自己」一輩子的花費做計算
- 不計算通貨膨脹（關於通貨膨脹，未來再專文說明）
食：一輩子至少要 650 萬
吃飯 + 咖啡 + 水的開銷抓一天 300 元，所以 22 歲到 80 歲會吃掉 NT$ 6,351,000。
假使一年吃一次生日大餐，花費 1,000 元（也可以把這金額攤到平常的每月聚餐等等），一輩子會花費 NT$ 58,000
兩者相加再湊個零頭（出社會到過世，總會有朋友聚餐吧？），吃飯共 NT$6,500,000。
衣：一年換一次衣服，一輩子 35 萬
假使一年換一套衣服、褲子、鞋子，三者相加算 4,000，一輩子會花 NT$ 232,000
每一年再抓個 2,000 元的額外預算，大概就是買帽子、外套、襪子、內褲等等開銷，一輩子會花 NT$116,000
兩者相加湊個整數，在衣服上面一輩子會花 NT$ 350,000
住：買基本的房子，不算維護跟漲價
這個差異就比較大了，畢竟南北房價本身差異就很大，加上有的人可能願意永遠租房，因此算法差異很大；不過就像我前面說的，這邊就是給個觀念，自己套用適合自己的數字即可。
就說小明一輩子會買一套 800 萬元的房子，並花 100 萬元在所有額外支出包括管理費、維護、裝修、等等，就說一輩子會花 NT$9,000,000 吧！
行：40 歲才買基本的車
車子假設說 50 萬（二手車，這價格了不起也只能買非常基本的新車），小明從 40 歲買第一台車，十年換一台，過世前會買 4 輛車。
這樣車子的花費是 NT$ 2,000,000。
另外還要加上所有的保養、維修、油錢等等，假使油一公升 28 元、油耗 15 km/L，一年跑一萬公里、一年要花 18,666。加上保養、小擦傷、搭捷運/計程車或 Uber，全部算一年交通費算 20,000 元，這樣小明一輩子會花 NT$800,000（從 40 歲開始算）；至於 22 歲到 40 歲這段時間，交通費一年就算一萬元吧，包括所有火車、捷運、摩托車費用。
全部相加再湊個整數，一輩子會花的交通支出是 300 萬元。
育：小明完全不花錢教育自己
這包括不買書（到圖書館看免費）、不上課自修、不多念一個學位或在職專班等等，在教育上的花費算 0 元。
樂：只維持最基本的娛樂
就算娛樂慾望再怎麼低，也難免會有聚餐、同學會，或至少看個電影等等，這邊我抓非常基本的一年 3000 元應該是夠低了（這表示一輩子不出國，國內旅遊也要幾年才一次），這樣一輩子也要 NT$174,000；但這實在跟現實生活差太大，湊個整數說一輩子花 20 萬在娛樂上吧。
另外，手機跟電腦 5 年換一次（約 4 萬元），約 48 萬元，加上電話費每個月 500 元，相加後湊個整數，一輩子要花 40 萬元。
所以，娛樂上小明會花 60 萬元。
食衣住行育樂的開銷以外還有
把以上項目通通加起來，小明 22 歲到 80 歲，共 58 年的花費人生中，要支出的金額為 NT$ 19,450,000 （1,945萬）。
但這邊完全沒有計算保險、生病、電話費、偶爾想出國的慾望、偶爾想買好一點衣服的慾望、偶爾想買個公仔、吃個大餐的慾望、紅白包等等，通通沒有！以最基本的生活品質來說，一輩子也大概要花到 2,000 萬元。
但老實說，大家應該也知道小明的情況完全不可能；假使每個月再算個 5000 元的費用來 cover 以上提到的那些開銷，那一輩子就又多了 350 萬元左右。
簡單來說，要維持最基本（其實很克難）的生活水準，人一輩子大概要花 2,000 萬元。
那麼，過得稍微好一點的小華呢？
小明的生活太過辛苦，這邊我用一個小華的案例再算一次；小華比較接近大家生活周遭的朋友，有些花費可能比你奢侈、有些又比你省，總之同樣的，不要計較於舉例的數字上，作為一個新世代活得「比較舒服一點點」的小華，一輩子要花多少錢呢？
以下是邊界條件：
- 同樣 22 歲出社會到 65 歲退休，並過世於 80 歲。
- 父母生活無虞，孝親費意思意思即可，沒有繼承遺產
- 結婚生一子
- 不計算通膨
以下是小華一輩子的開銷：
食：吃好一點點，一輩子就要多花很多
小華同樣一天花 300 元，但一個月聚餐或是訂飲料的雜支約 1,000 元，一輩子約 NT$7,047,000。
但小華一年的大餐、生日、跟女朋友吃飯的花費大概是 3,000 元，一輩子要多 NT$174,000。
50 歲後的小華過得更好一點，每個月多算 2000 餐錢，這樣算下來湊個整數，他一輩子要花 800 萬元在吃飯上。
衣：每年三套衣服
每年三套衣服應該也算非常低估了，畢竟也要算進去外套、帽子等等的，算他一年的治裝費是小明的三倍吧！這樣一輩子要 100 萬元。
住：住的比小明略好就行
同樣，這邊差異會很大，小明一輩子花 900 萬，小華就算 1,500,000 好了，這樣可以住到還 OK 的房子，並維持在還 OK 的狀態（依據縣市不同，不要太糾結數字）。
行：買好一點點的車
跟小明一樣，小華每十年換一台 100 萬的車（這大概是 Toyota Camry 新車價），一樣是 40 歲開始買車，這樣車錢是 400 萬。
另外像是油錢、計程車錢、保養費等等，根據今周刊的計算，一年大概要 15 萬元，這比較接近真實數字，所以一輩子的養車錢就是 600 萬。
至於 22 歲到 40 歲買車之前，跟小明一樣算一年一萬就行，這樣是 18 萬。
全部相加，一輩子要在交通上過得還 OK，也要花一千萬呢！
育：小華買書、聽演講
假使小華買書、買線上課程、聽演講等等的費用，一年抓個 3,000 元，活到老學到老，從 22 歲算到 65 歲，這樣一輩子是 13 萬元左右。
樂：這計算方式差比較大
娛樂方面，每年三次比較大筆的聚會開銷，算 6,000、三年出國一次算 3 萬、每年會買些東西犒賞自己，算 1 萬，這樣一輩子會花 150 萬。
另外，手機跟電腦 3 年換一次（約 5 萬元，其實這樣還不能買 iPhone…），一輩子湊個整數約 100 萬元，加上電話費也每個月 500 元好了，相加後湊個整數，一輩子要花 140 萬元。
但大多數人可能還有訂什麼 Netflix、KKBOX 之類的吧，或是偶爾買個遊戲道具課金、上直播斗內（!?），這樣的花費一年算 3000 應該不為過，這樣一輩子也是 NT$174,000。
相加湊個好看的數字，一輩子的娛樂花費大概是 300 萬元，雖然個人覺得還是低估了，但怕被看文章的你抓細節出來戰，我們就說 300 萬元就好。
那小華一輩子要花多少？
老實說這樣算下來，小華的花費也是很省了（小明根本是超克難），這樣一輩子花費也要 3,613 萬，假使每個月再多抓個 3,000 元攤到所有紅白包、額外開銷、看醫生買藥、車子不小心刮到、沒必要的療癒性消費等等，一輩子還要多花 200 萬元，來到 3,813 萬。
前面邊界條件有說到，小華的孝親費意思意思，一個月 2000，過年包一萬吧！這樣一輩子算 100 萬元（父母壽命也算平均值）。
另外結婚算他打平好了，養一個小孩，根據今周刊算法算 500 萬元（這也是基本花費了）。
這樣一來，小華一輩子的支出湊個整數，是 4500 萬元！
小華在這樣的計算中算是比較平均的人，這個金額加減個幾百萬，大概就是一輩子要花費的數字；個人認為，普通人的一生，大概就是花 3000~5000 萬元左右。
這樣薪水要多少才夠花？
好，假使就用小華跟小明中間值，搭配在保險網站、財經網站看到的數字，就說人的一輩子要花 3500 萬元左右好了。（不含通膨）。
這樣從 22 歲大學畢業開始工作，到 65 歲退休，43 年、516 個月的工作時間中，平均月薪要到 67,000 元才能擁有上面說的基本生活品質！
如果用比較寬裕一點點的金額，5000 萬來算的話，一輩子平均月薪則要 96,900 才足夠！
當然你的一輩子一定會經歷加薪、升遷等等，但別忘記這樣的花費還沒算進去通膨喔！可見，如果把買房子買車子都算進去，其實要用月薪 cover 一輩子的支出是相當不容易的。
或許你現在月薪 3、4、5 萬元，扣掉生活支出及一些有的沒的還可以存錢，所以可能會想「真的要賺這麼多錢才夠花嗎？」，但這其實是忽視了買房子養房子的千萬開銷，以及買車子一輩子要用到的上百萬開銷（假使看文章的各位出社會沒太久，房子車子還比較遠）。如果把這兩筆算進去，就會發現確實是蠻緊繃的。
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