雙幣理財技巧:讓閒置的加密貨幣長大的 4 招密技!

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這篇稍微有點複雜,但如果仔細閱讀,其實並沒有那麼難懂,建議大家仔細研究本文的每個數字變化與邏輯。

「雙幣理財」是一個年化超高的理財產品,如果使用得當,可以用做低風險操作,或是用來抄底、停利(止盈),甚至來回轉換,領高達上百趴的年化利息,讓閒置的 USDT 迅速變大!

以下就來介紹「雙幣理財」這個產品到底該怎麼玩,以及每種技巧的風險是什麼。為了理解方便,本篇使用派網的雙幣理財介紹(原因可見雙幣理財交易所章節),文內使用 USDT 與 BTC 作為範例,但也有其他幣種的組合。

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雙幣理財是什麼?

雙幣理財是指你投入某個幣(如比特幣穩定幣),並賭它在到期日當天,會不會低於或高於某個掛鈎價。

這邊舉一個例子:

  • 如果 BTC 在 12/27 16:00 低於掛鈎價:把比特幣乘上一個很高的年化並返還給你。
  • 如果 BTC 在 12/27 16:00 高於掛鈎價:那就把比特幣乘上一個很高的年化,再乘上掛鈎價,然後用 USDT 返還給你。

同樣以比特幣價格作為標的,你也可以投入穩定幣如 USDT:

  • 如果 BTC 在 12/26 16:00 低於掛鈎價:把穩定幣乘上一個很高的年化,並用掛鈎價換成比特幣,然後返還給你。
  • 如果 BTC 在 12/26 16:00 高於掛鈎價:那就把穩定幣乘上一個很高的年化,然後用 USDT 返還給你。

也就是說,如果在規定的時間當下(到期日),觸及到轉換價格(掛鉤價),那麼你的幣就會無視現價,直接用轉換價換給你;如果沒有觸及到掛鉤價,那就是原本投入的幣種返還給你。

而無論轉換與否,你都會拿到雙幣理財報價中的年化利息。

以下看看範例。

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雙幣理財範例:USDT-BTC 理財產品

這是一個「USDT-BTC 雙幣理財」產品,規格如下:

  • 到期日:2021/12/26 16:00
  • 掛勾價:比特幣50,000
  • 年化報酬率:118.77%
  • 投入資金:10,000 USDT

也就是說,到 12/26 當天下午四點,如果比特幣價格:

  • 高於掛鈎價 50,000,你會拿到:「10,000 USDT」x「118.77%(年化)」x「1/365(因為只有一天)」= 32 元的利息。
  • 低於掛鈎價 50,000,你會拿到:「10,000 USDT」x「118.77%(年化)」x「1/365」然後「用 50,000 元的價格換成比特幣」 = 0.20064 BTC。

簡單來說,你可以設定一個掛鈎價、一個到期日、兩個幣。

到期日的時候,你一定可以拿到一個很高的年化報酬率,差別只是會用原幣返還,或者是會換成另一種幣給你。

以上面圖片的例子來說,我投入 10,000 USDT,結局只有:「拿回 10,032 USDT」或是「拿回 0.20064 BTC」兩種,兩者都有賺到 118.77% 的年化報酬率,爽領利息,只是結算幣種的差別。

不過這並不代表雙幣理財是一個保本的投資工具,本文最後會解釋風險在哪裡。

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雙幣理財應用技巧一、拿來爽領利息

假設你現在有一顆閒著不用的比特幣,你可以拿來做什麼呢?

你可以放著不管他,但那很可惜。

你也可以比把特幣拿去放活存,年化利率大概是 0.1% ~ 1% 左右,非常爛。

也或者,你可以拿去投在雙幣理財裡面,然後設一個你覺得不會達成的履約價和到期日,例如「6 天內漲破 60,000(筆者撰文時比特幣現價 50,000)」。

只要比特幣不漲破 60,000,那麼你的 1 顆比特幣就會變成 1.00108 顆,換算起來是年化 6.6%。

如果你覺得有可能漲破 60,000,那你可以選履約價 63,000、65,000…總之,只要選一個你覺得不會漲破的價格,你就可以一直持有那顆比特幣,然後他還會以高年化慢慢變大!

比起放貸或是單純的 HODL,用雙幣理財的方式,可以在承擔有限風險的情況下,讓幣變大,而且年化比起來高很多!

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雙幣理財應用技巧二、拿來抄底,爽領高年化利息!

抄底成功或失敗,都有高年化利息

現在的比特幣價格是 50,000,假設你有 10,000 USDT,想在比特幣跌到 48,000 元的時候抄底。

這時你可以在交易所掛一個「在 BTC 48,000 的價格,買進 0.2083 顆比特幣」的掛單。

如果一直沒買到,那你的 USDT 就會一直是 10,000 元;如果買到了,就會得到 0.2083 BTC。

以上邏輯,再簡單不過。

 

不過,如果你用雙幣理財,設定一個 2021/12/31,BTC 48,000 的雙幣理財訂單,那麼規格如下:

如果到期日當天 BTC 價格小於 48,000,那麼你就會成功用 48,000 元抄底,同時還獲得 56.27% 的年化利率,等於買到更多顆比特幣。

如果到期日那天,BTC 價格一直沒跌下來,你的 10,000 USDT 雖然一直沒成交,但你還是會拿到 56.27% 的年化利率,等於白拿了 92 USDT。

所以,與其單純的掛單等成交,用雙幣理財掛單,成交價格一樣的情況下,還多了超高年化可以領;就算履約價格掛得太低,導致一直沒成交,USDT 放在裡面也可以一直爽領利息,比單純的掛單還好。

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用雙幣理財抄底的風險

對數字比較敏感的網友這時可能會發現,那如果比特幣價格在 2021/12/31 之前,曾經跌到 48,000 以下,但 12/31 結算當天又漲回到 50,000,那我不就抄底失敗了嗎?

沒有錯,這就是雙幣理財的風險,你有可能承擔抄底失敗的機會成本,但即使如此,你還是可以拿到 56.27% 的年化利率。

如果產品選的天期夠短(假使一天),那麼即便抄底失敗,隔天再用一樣的條件再跑一次雙幣理財,總有一天被你等到的。

有人或許會說,「到期日那天,如果比特幣現價低於掛鈎價,那我還是要用掛鈎價買入比特幣,不就虧了嗎?」

如果我選擇在 48,000 的時候抄底比特幣,但假使到期日當天比特幣的現價是 30,000 元,那麼還是要用 48,000 的價格買入其實只值 30,000 的比特幣,這會不會是另一個風險呢?

其實不能這樣說,如果你在交易所掛單抄底,那麼你的掛單在 48,000 的時候就已經成交了,所以比特幣若跌到 30,000,你一樣會承擔這麼多虧損;雙幣理財不能幫你沖掉幣價下跌的風險,但至少你在承擔那個風險的同時,可以多拿年化報酬率。

簡單來說,拿雙幣理財來抄底,有以下好處:

  • 抄底失敗時,可以享有高年化利息
  • 抄底成功時,也可以享有高年化利息
  • 抄底成功但幣價下跌時,你會承擔跟現價掛單一樣的風險
  • 現價跌破抄底價,然後又漲回來時,你會抄底失敗,但至少可以領利息

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雙幣理財應用技巧三、拿來停利(止盈),爽領高年化利息!

用雙幣理財停利,跟用雙幣理財抄底的邏輯是一樣的,只是方向不同而已。

假設你現在有一顆比特幣,現價 50,000,但你想要在 53,000 的時候停利。

這時你可以選擇「1天期,掛鈎價 53,000」的雙幣理財,派網給出的報價是年化 10.51%。

假使一天後,比特幣沒有漲到 53,000 元,意即停利失敗。

那麼你同樣可以保有一顆比特幣,並享有 10.51% 的年化報酬率,所以一天後,你的比特幣會從 1 顆,變成 1.00027 顆。

然後隔天你可以故技重施,再買一次一樣的產品,每天就這樣一直購買,在停利前你都可以爽領利息。

而如果比特幣停利成功,你不僅可以用心中設想的 53,000 元賣出比特幣,也同樣可以多拿 10.51% 的利息,所以最後會拿到 53,014 USDT,比起交易所掛單,多拿了 14 USDT。

用雙幣理財停利(止盈),如果失敗可以一直領利息,如果成功,也可以多拿利息,比起單純把一顆比特幣掛在交易所等成交更好。

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雙幣理財應用技巧四、風火輪玩法,讓 USDT 一直變大

上面提到,只要設定好天期與掛鈎價,你就可以讓 USDT 一直領利息變大,或者變成比特幣(或其他幣種),反之亦然。

那麼,是不是可以用「USDT > 其他貨幣 > USDT」的方式,最後還是持有 USDT,但在過程中一直爽領利息呢?答案是可以的!這種方式可以稱為「風火輪玩法」(名字是玩家取的),報酬遠比定存或放貸多很多!

以下來舉一個例子:

我在 12/24 申購一個掛鈎價 51,000 的 USDT-BTC 雙幣理財產品(當時比特幣現價是 50,970),天期是 1 天,年化利率是 804.82%,因為是試單,我投了 100 USDT。

依據上圖,隔天會有兩種狀況:

  • 比特幣漲破 51,000,我會拿到  100.36 USDT,成功讓 USDT 變大。
  • 比特幣沒漲破 51,000,我會拿到 0.00196784 BTC。

到了隔天,比特幣結算價是 50,994,差了一點,所以我拿到了 0.00196784 顆 BTC。

這時,我再購買 BTC-USDT 雙幣理財產品,天期一樣是一天,掛鈎價一樣是 51,000,派網報的年化是 351.11%。

所以到了隔天,會有兩種情形:

  • 比特幣漲破 51,000,我會拿到  116.62 USDT,成功把 BTC 換回 USDT。
  • 比特幣沒漲破 51,000,我會拿到 0.00228674 BTC。

如果這次結算時真的漲超過 51,000,那麼我就可以把 BTC 換回 USDT,投入 100,拿回 116.6,短短三天報酬率 16.6%

所以,只要比特幣漲破掛鈎價,我就可以拿回 USDT,並取得高額利息。

如果比特幣沒漲破掛鈎價,我就可以讓手中的比特幣變多,並再重複一次,直到漲破掛鈎價,拿回 USDT 為止。

這樣子,大家應該可以了解風火輪玩法的邏輯了吧!

我透過雙幣理財把 USDT 換成 BTC,如果沒觸碰到兌換價,那我的 USDT 就自然變大了,遊戲結束;如果碰到兌換價,USDT 會變成 BTC,這時我再把 BTC 透過雙幣理財換成 USDT 即可;而這換來換去的過程中,都可以一直有上百趴的年化報酬率。

在這過程中,比特幣的現價一直都是在 51,000 之間徘徊,但我的 USDT 卻可以在短短幾天內有十幾趴的報酬。

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風火輪玩法的適用情境

如果要得到很高的年化報酬,那麼通常會選用「掛鈎價 約等於 現價」的雙幣理財產品,且天期很短。

所以,適合的情境會是「震盪行情」,如果比特幣一直在固定價格震盪,你透過雙幣理財把 USDT 換成 BTC,又把 BTC 換成 USDT,過程中會一直拿到超高年化的報價。

如果是「震盪上漲」那更不怕了,你就算 BTC 不換回 USDT,直接拿去交易所賣掉也是獲利。

風火輪玩法的風險在於,如果幣價是「震盪下跌」,那麼你在把 USDT 換成 BTC 的時候,雖然享有超高年化的利息,但會因為幣價虧損。

如果你是比特幣的堅定信仰者,相信它終究會上漲回來,那麼就可以一直重複使用雙幣理財,狂領利息的同時,等到 BTC 漲回原本的價格,那就連幣價也沒有損失了,當然,判斷行情就是另一回事了。

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派網的雙幣理財:市場上報價最佳的產品

很多交易所都有提供雙幣理財的產品,不過,派網的報價是所有交易所中最好的。(這是至截稿為止的數據,大家在申購前也可以自行比對一下,應該跟筆者的經驗差不了太多)

舉例來說,在同樣都是 01/07 結算、掛鉤價 52,000 的情況下,派網、幣安、Matrixport 的年化報價如下:

其中派網的報價,年化 103.33% 是最高的!Matrixport 次之,而幣安不知道為什麼低到爆,居然只有 32.6%。

另外,幣安只有這種長達兩週結算的產品,派網則有一天、兩天結算的產品,不用擔心幣價長時間的波動較大,一天就結算(甚至還可以看到當天下午就結算的產品),不必承擔幣價長時間波動的風險,只要每天去申購就可以了。

也因為派網有這種短天期的產品,才能夠使用風火輪這種轉來轉去,一直賺高年化利息的產品。

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結語:雙幣投資適合怎樣的人

雙幣投資是規則較為複雜的產品,但如果徹底了解他的原理,其實也不難懂。

那麼,這種「固定拿年化,只是結算幣種不一定」的產品,適合哪些投資者呢?

喜歡低風險定存的投資者:與其把幣放定存或放貸,可以考慮利用雙幣理財,並設定一個不易觸及轉換價格的產品,因為觸及不到轉換價,所以 USDT 不會變成 BTC(反之亦然),可以一直領利息。

這樣做的風險就是,不小心真的觸及轉換了,那麼就要持有另一個幣種,或者用下面的風火輪玩法把它換回來。

準備抄底、止盈的投資人:如果你打算在某個價位抄底或止盈,把幣放在交易所的掛單中,會損失機會成本。

用雙幣理財,選定要抄底或止盈的掛鈎價,若真的觸及到了即可成功抄底(或止盈)並拿高年化利息,若沒觸及到,同樣的幣也會享有高年化利息。

風火輪玩法,震盪行情一直拿幣:透過短天期、近履約價的雙幣理財產品,可以把 USDT 換成 BTC 再換乘 USDT(其他幣種也一樣),換來換去的過程中,可以因為雙幣投資的高年化報價得到高報酬。

這種玩法適合震盪行情或震盪上漲行情,若是下跌,USDT 換成 BTC 後有換不回來的風險。

以上就是雙幣理財的原理以及應用方式,分享給大家囉~

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